تقييم شركة Finbok

تُعرِف شركة Finbok نفسها على إنهاء شركة استثمار عبر الإنترنت، وتركز خدماتها في سوق الأوراق المالية للمستمثرين المتواجدين في جنوب إفريقيا، وهي تمارس نشاطها بموجب ترخيص صادر عن هيئة سلوك القطاع المالي جنوب إفريقيا (FSCA) في عام 2022. تتيح لعملائها فرصة الاستثمار في فئات مختلفة من الأدوات المالية، تشمل "الفوركس، الأسهم، المؤشرات، والسلع"، وتدعي الشركة -في إطار الترويج لخدماتها- إنها تتبنى سياسة الشفافية المُطلقة، وأن جميع مُعاملاتها خاضعة لإشراف ورقابة الجهات المعنية.

أول ما يمكن ملاحظته أثناء تقييم شركة Finbok أنها -في إطار الترويج لخدماتها- تتبنى هوية شركات التداول منخفضة التكلفة، بدعوى أنها لا تتقاضى أي رسوم على عمليات السحب أو الإيداع، على الرغم من أن تلك ميزة شائعة تتشاركها الكثير من الشركات المقدمة لنفس الخدمات، لكن ما يجب الانتباه له جيداً هو أنها على الجانب الآخر لا تُفصح عن طبيعة أو قيمة العمولات المفروضة على مُعاملات التداول نفسها أو رسوم أي خدمات إضافية مقدمة منها.

إن تكتم شركة فينبوك للتداول حول قيمة وطبيعة عمولات التداول بكل تأكيد أمر مثير للشك، ويُرجح احتمالية وجود رسوم خفية أو مُغالاة في تقدير قيمتها، فضلاً عن إمكانية تعديل الشركة لها في أي وقت، وكل هذا يتنافى مع مبدأ الشفافية ويجعل تجربة التداول في مُجملها محاطة بالغموض وبالتبعية محفوفة بالمخاطر؛ حيث أن ارتفاع تكلفة التداول سوف ينعكس حتماً بأثر سلبي على قيمة صافي الربح المتوقع والتطلعات الاستثمارية المستهدفة.

تعد الرسوم والعمولات من أهم المعايير الذي يتم على أساسها تقييم شركات التداول، إلا أن هذا الجانب لدى شركة Finbok يكتنفه الغموض، ولسبب ما -غير معلوم أو غير مبرر- لا تُعلن الشركة عن هيكل الرسوم والعمولات المفروضة على المُعاملات المُجراة من خلالها أو الخدمات المقدمة منها، وذلك على خلاف الشائع حيث تتسابق شركات التداول إلى الإفصاح عن الرسوم كميزة تنافسية خاصة إن كانت منخفضة.

لم يتم التصريح بقيمة الرسوم أو العمولات ضمن أي تبويب على الموقع الرسمي لشركة التداول فينبوك Finbok، بما يشمل القسم المتعلق بمقارنة أنواع حسابات التداول، الذي تضمن الإشارة إلى وجود خصم بنسبة 30: 50% على الرسوم بالنسبة للفئات الأعلى من الحسابات، لكن دون الكشف عن القيمة الأصلية لتلك الرسوم، وهو ما يدفعنا للاعتقاد بأن الشركة تتجنب إلزام نفسها بنص صريح كي تتمكن من تعديل قيمة العمولات، أو أن قيمتها مرتفعة بالفعل وتتجنب الكشف تفادياً للمقارنة مع منافسيها، وفي كلتا الحالتين فإن هذا التكتم الشديد مؤشر خطر بالنسبة لكل متداول.

إن منصة تداول Finbok مملوكة لشركة Vector Financial Services، التي بدورها معتمدة ومرخصة من قبل هيئة (FSCA) في جنوب إفريقيا، إلا أنه -كما أشرنا- لا يُصنف ضمن مجموعة تراخيص الفئة الأولى في عالم التداول، التي لم تسع الشركة على مدار سنوات نشاطها من الحصول على أحدهم، أو أنها لم تستوف المعايير والشروط المؤهلة للحصول على مثل هذه التراخيص.

أما فيما يتلق بالأمن السيبراني فإن منصة Finbok -حسب المُعلن عنه من قبلها- تعتمد على نظم تشفير متقدمة، مثل بروتوكول "https" لتأمين البيانات والمُعاملات. في موضع آخر تؤكد الشركة أنها تتعاون مع بنوك وصفتها بأنها ذات سمعة طيبة، لكنها في الوقت نفسه لم تُصرح باسمائها أو موطنها.

توفر منصة فيبنوك مجموعة محدودة من وسائل سحب وإيداع الأموال، خاصة إذا ما تمت مقارنتها بالشركات المنافسة، وبالتالي لا توفر حلول متعددة لتناسب قاعدة أوسع من المستثمرين، وهو ما يمكن إضافته إلى أوجه القصور أو سلبيات الشركة. تقتصر الخيارات المتوفرة من خلالها على البطاقات الائتمانية، يُضاف إليها بعض المحافظ الإلكترونية مثل AstroPay وOzow وأخيرًا Dpo. 

وتبعًا لسلوك شركة Finbok للتداول غير الأبه بمبدأ الشفافية، فهي لا توفر أيّ تفاصيل دقيقة عن السرعة التي تتم فيها عمليات السحب والإيداع، ولا حتى تشير للعمولات المفروضة من قبل طرق الدفع المستخدمة، ومن خلال تقصينا لطريقة معالجة الشركة لعمليات الإيداع وجدنا إن أقل مبلغ للإيداع هو 250$ ويزيد هذا الحد ليتجاوز 500,000$ بناء على نوع حساب المستثمر. 

عند تقييم شركة فينبوك وجدنا أنها لا تختلف كثيرًا عن أغلب شركات الوساطة الأخرى، فيما يتعلق بالحرص على توفير خيارات متعددة من حسابات التداول لتناسب -حسب وصفها- مختلف فئات المستثمرين على اختلاف حجم استثمارهم المتوقع، وتلك الحسابات بطبيعة الحالة تختلف من حيث الخصائص والمزايا التي توفرها لمستخدميها.

لكن الأمر اللافت للنظر هو وجود تفاوت هائل في قيمة الحد الأدنى المقرر لفتح تلك الحسابات، حيث النوع الأول يبدأ من 250 دولاراً فقط، أما الذي يليه مباشرة يقفز الحد الأدنى لفتحه ليصل إلى 250,000 دولار أمريكي، وهو ما يثبت وجود فجوة هائلة في متطلبات فتح الحسابات المختلفة، والأهم أن توجد في المقابل امتيازات حقيقية -تعادل هذا الاتساع الهائل- في كل فئة من الحسابات، حسبما يتبيّن من جدول المقارنة التالي.

عند تقييم شركة Finbok أو غيرها من شركات الوساطة المالية لا بد من النظر إلى مدى ملائمتها بالنسبة للمتداولين العرب. والحقيقة أن منصة فينبوك تسعى إلى استقطاب المتداولين العرب بعدة أشكال، منها إتاحة نسخة رسمية من موقعها باللغة العربية لتسهيل تصفح أقسامه وكذلك لجعل عملية التواصل أكثر يسراً وفعّالية.

يُضاف إلى ذلك أن شركة فينبوك Finbok توفر حساب تداول إسلامي متوافق مع الأحكام الشرعية، ولا تُفرض عليه عمولات تبييت (SWAP)، أو أي رسوم أخرى ذات شبهة ربوية، لكن بالرجوع إلى وثيقة شروط وأحكام الحساب الإسلامي سوف نكتشف بعض الأمور المثيرة للشبك والريبة، مثل أن الاستفادة من هذا الحساب تحتاج التقدم بطلب خاص للشركة قد يُقبل أو يرفض دون إبداء أسباب، كذا احتفظت الشركة لنفسها بالحق في فرض أي رسوم على الحساب، أو حتى إرجاع المستخدم إلى الحساب القياسي دون إنذار مسبق.

يُقصد مما سبق أن شركة Finbok تركت كل الأمور مُعلقة ومُحتملة وأرجعتها لتقديرها الشخصي، واستخدمت في الوثيقة مصطلحات مطاطة مثل "تلاعب" و"أهلية العميل"، دون تحديد مظاهر التلاعب أو مقومات العميل المؤهل، وهو ما يدفع للارتياب ويجعل العميل مهدداً في كل لحظة لخسارة مزايا الحساب الإسلامي دون الحق حتى في مجرد التساؤل عن الأسباب وراء ذلك.

توفر منصة Finbok مجموعة متنوعة من الأدوات المالية، بما يمنح المستثمرين الفرصة على إدارة المحافظ الاستثمارية بفاعلية أكبر من خلال تنويع الأصول المدرجة بها، وتنقسم الأدوات المتاحة للتداول عبر المنصة إلى الفئات الأربع التالية:

• الفوركس: الوصول المباشر إلى أكبر الأسواق المالية الذي تُقدر حجم معاملاته اليومية بقرابة 7 ملايين دولار أمريكي.

• الأسهم: تتيح تداول أهم وأبرز الأسهم المدرجة في أكبر البورصات العالمية.

• المؤشرات: تداول أبرز المؤشرات التي تضمن تنوعاً كبيراً في الأصول، مما يحقق مستوى أعلى من الأمان.

• السلع: إمكانية التداول على فئات عديدة ومتنوعة من السلع الأساسية، بما يشمل منتجات الطاقة والمعادن الثمينة وغير ذلك.

 أفضل شركات التداول البديلة

توجد أسباب عديدة -وفقاً لما استعرضناه سابقاً- لعدم إدراج شركة Finbok ضمن فئة شركات التداول الموثوقة، أهمها حصولها على ترخيص رقابي ضعيف من الدرجة الثالثة، فضلاً عن الغموض المحيط بتفاصيل الخدمات المقدمة منها خاصة فيما يتعلق بتقدير قيمة الرسوم والعمولات، ولكل هذا نوصي بالتوجه إلى أحد الخيارات البديلة المتوفرة، التي نعرض أبرزها من خلال الجدول التالي:

XTB

التراخيص DFSA

أقل مبلغ للإيداع 100

فتح حساب

Evest

التراخيص VFSC

أقل مبلغ للإيداع 50

فتح حساب

Exness

التراخيص FCA

أقل مبلغ للإيداع 10

فتح حساب

AvaTrade

التراخيص ADGM

أقل مبلغ للإيداع 100

فتح حساب