ما هي شركات التداول الإسلامية (الحلال)؟

يشير مصطلح وسيط تداول إسلامي إلى شركات الوساطة التي تتيح فتح حساب تداول إسلامي، أو برامج التداول الحلال التي تتيح لمستخدميها التداول وفقًا لقواعد الشريعة الإسلامية بدون عمولة التبييت (SWAP) أو أي عمولات ربوية، وتكون بذلك مطابقة للضوابط الشرعية للتداول، وغير مخالفة للشريعة الإسلامية.

معايير اختيار أفضل وسيط تداول إسلامي

إن اختيار منصة تداول بدون الفائدة الربوية، ليس سوى عامل واحد من معايير اختيار أفضل وسيط تداول، لكنه لا يغني عن مجموعة من المعايير الأخرى المهمة التي ينصح بمراعاتها عند اختيار شركة التداول، وذلك لضمان موثوقيتها وجودة خدماتها، ومنها: 

• التراخيص: يجب أن تكون شركة التداول التي تختارها مرخصة من قبل جهات رقابية دولية موثوقة، تفرض معايير رقابية صارمة تضمن موثوقية الشركات وأمانها، ومن أبرز الهيئات الرقابية على شركات التداول: سلطة دبي المالية - DFSA، سوق أبوظبي العالمي - ADGM، هيئة الأوراق المالية والبورصة القبرصية - CySEC، هيئة الأوراق المالية والاستثمارات الأسترالية - ASIC، وهيئة السلوك المالي البريطانية - FCA.
• العمولات: منصات التداول الإسلامية الجيدة تتقاضى عمولات تداول مخفضة، وكذلك لا تفرض على المتداولين معها عمولة التبييت (SWAP) التي يتم فرضها على الصفقات التي تظل مفتوحة لأكثر من 24 ساعة، وتُعتبر نوعًا من الفوائد الربوية المحرمة.
• الأصول المالية: من المهم أن يوفر وسيط التداول أصولًا مالية متنوعة للتداول، حتى تتمكن من تنويع محفظتك الاستثمارية بالتبعية، وتقليل المخاطر، كما يجب أن تكون هذه الأصول حلال.
• خدمة العملاء: شركات التداول المميزة هي التي تقدم خدمة عملاء احترافية سريعة الاستجابة للرد على  استفسارات عملائها باللغة التي يفهمونها، ومتوفرة على مدار 24 ساعة، 5 أيام في الأسبوع، ويمكن التواصل معها بأكثر من آلية، مثل الاتصال الهاتفي أو البريد الإلكتروني، أو الدردشة الحية.

طرق السحب والإيداع: أفضل تطبيقات التداول الحلال هي التي لا تفرض شروطًا تعجيزية على سحب الأموال، وتتيح وسائل إيداع رسمية وموثوقة.

أفضل وسيط إسلامي موثوق ومرخص

شركات التداول الأكثر شعبية

الشركة	عدد المستثمرين	سنة التأسيس
XTB	1,000,000	2002
Exness	500,000	2008
AvaTrade	98,000	2006
Evest	100,000	2017

ما الأصول المالية المتاحة عبر تطبيقات التداول الحلال؟

أفضل منصات التداول الحلال تقدم نفس الأصول وأدوات التداول التي تقدمها الحسابات العادية، ولكن الاختلاف الأساسي في عدم وجود فوائد ربوية مثل رسوم التبييت (SWAP)، كما يتم فيها التداول على أسهم شركات حلال الاستثمار فيها، ومن أبرز الأصول المالية المتاحة عبر تطبيقات  التداول الحلال التالي.

• الفوركس: فيه يتم تداول أزواج العملات العالمية ليستفيد المستثمر من فرق الأسعار بين الشراء والبيع، لكن ما يميز حساب الفوركس الإسلامي أنه يتيح ذلك  دون فوائد تبييت.
• الأسهم: يمكن شراء وبيع أسهم الشركات المدرجة في البورصات العالمية والربح بين فرق سعر البيع والشراء، بشرط أن تكون هذه الشركات غير مخالفة للشريعة.
• المؤشرات: تمثل سلة من الأسهم لمجموعة من الشركات المختلفة، ويمكن التداول فيها بشكل حلال إذا كانت الشركات المكوّنة للمؤشر متوافقة مع الشريعة الإسلامية، وتم تنفيذ التداول من خلال حساب إسلامي خالٍ من الفوائد الربوية أو العقود المحرّمة.
• السلع: يمكن التداول على السلع المختلفة بداية من المواد الغذائية والطاقة كالنفط والغاز، والمعادن، وهي من خيارات التداول الشائعة التي تتاح بصورة حلال.
• العملات الرقمية: فيها يتم تداول عملات مثل البيتكوين، والإيثريوم من خلال الشراء الفعلي لها والاحتفاظ بها لحين ارتفاع ثمنها، ومن ثم بيعها وتحقيق الربح من فارق سعر البيع والشراء.

يجب التأكد من نوع الأصول التي ستختار التداول عليها، وأن تداولها حلال، والتأكد من كون الأدوات المالية التي تستخدمها للتداول متوافقة مع الضوابط الشرعية.

ما الفرق بين الحسابات الإسلامية والعادية في منصات التداول؟

الفرق الرئيسي بين حسابات التداول الإسلامية، وحسابات التداول العادية هو في عدم فرض عمولات التبييت (SWAP)، والتي تعد فوائد ربوية يتم فرضها في حسابات التداول العادية على الصفقات التي تظل مفتوحة لأكثر من 24 ساعة، وتُعد من أنواع الفوائد الربوية المحرّمة في الشريعة الإسلامية. أما الحسابات الإسلامية فهي معفاة من هذه العمولات، في مقابل ذلك، قد تفرض بعض الشركات رسومًا ثابتة، أو ترفع فرق السعر (السبريد) كبديل غير ربوي، في حين هناك شركات أخرى لا تفرض أي رسوم بديلة، وتكتفي بإلغاء عمولة التبييت فقط.

أفضل منصة تداول بدون الفائدة الربوية

تعتبر منصة Exness أفضل منصة تداول توفر حساب التداول الإسلامي. حيث أن هذه المنصة تنافس غيرها من المنصات عبر توفير حساب إسلامي بشكل تلقائي لمن يفتح حساب تداول من أي دولة مسلمة، ولو كان المتداول مسلم لكن يقطن في دولة غير مسلمة، يمكن له تقديم مستندات تثبت ذلك و يتحول حسابه لحساب إسلامي بشكل كامل.

أيضاً، تعتبر منصة XTB من منصات التداول الإسلامية التي تتميز بتقديم اعفاء من التبييت على بعض الأصول المالية يصل الى 60 يوم، أي بمعنى، يمكن إبقاء صفقاتك مفتوحة بدون رسوم تبييت ليلية، لمدة 60 يوم.

أفضل شركات التداول للمبتدئين

الشركة	أقل مبلغ للايداع	التقييم
Evest	50	4.5/5
AvaTrade	100	4/5
XTB	100	4/5
Exness	10	4.5/5

كيف يمكن فتح حساب تداول إسلامي في شركات التداول؟

هناك طريقتان للاستفادة من برامج التداول الحلال أو الحساب الإسلامي، ويتم تحديدها بحسب كل وسيط، وهما:

• أولًا: أن يكون الحساب الإسلامي مُدرجًا لدى الوسيط، ويقدمه كنوع قائم بذاته من أنواع الحسابات المتاحة من خلاله، ويمكن فتحه مباشرة أثناء التسجيل تمامًا  مثل فتح حسابات التداول العادية.

• ثانيًا: فتح حساب تداول بالخطوات المعتادة، ثم التواصل مع خدمة العملاء وتقديم طلب تفعيل خيار "حساب إسلامي" أو "حساب تداول بدون فوائد".

التداول والإستثمار في الإسلام

التداول والاستثمار الإسلامي هو التداول حسب القوانين الشرعية المقرة من قبل الهيئات المختصة بإصدار فتوى شرعية حول المعاملات المالية الإسلامية، وقد يتباين حكم التداول في الإسلام بحسب الأدوات المالية وأسلوب التداول. وبالوجه العام، يعتبر الاستثمار في الإسلام نوعاً من أنواع التجارة والتي تم مباركتها حسب عدة أحاديث نبوية شريفة، لكن التداول بالمفهوم العصري يختلف كلياً عن هذه التجارة، بناءً عليه، صدر العديد من الفتاوى بخصوص التداول عامة و تداول عقود الفروقات والعقود الآجلة والمستقبلية، وسوف نتعرف على هذه الفتاوى في هذه الصفحة بشكل أدق.

يمكن أن يكون التداول حلال عند التعامل مع أصول مالية شرعية، مثل الأسهم النقية والأسهم المختلطة. أو تداول الأصول عن طريق شراء وبيع الأصل وليس المضاربة على سعر العقد فقط، أي، يشترط أن يكون هناك مقايضة في عملية التداول حتى تكون خالية من الشبهات.

من جانب آخر، هناك العديد من الفتاوى حول تداول الفوركس الإسلامي، حيث حللها بعض العلماء بشرط أن يكون التداول في ساعات عمل البورصات وأن يتم تسوية المعاملات مباشرة في البورصة، وفي لغة التداول تسمى هذه الحسابات، حسابات تداول ECN. 

أيضاً، هناك مفهوم الحساب الإسلامي SWAP FREE، أي يعني حساب خالي من العمولات الربوية والعمولات الخفية. هذا الحساب هو أشهر أنواع الحسابات الإسلامية التي يتوجه لها المتداول المسلم، وأيضاً هناك إختلاف كبير حول شرعية هذه الحسابات كونها تتعامل بالرافعة المالية و عقود الفروقات.

التداول الإسلامي والرافعة المالية

تعتبر الرافعة المالية حرامًا شرعاً، سواء كانت رافعة مالية مع فوائد ربوية أو بدون فوائد ربوية. حيث أن مفهوم الرافعة المالية واحد، لا يتغير، وهي قرض من منصات التداول لمساعدة المتداولين على عقد صفقات بحجم مناسب في أسواق المال. العديد من الأدوات المالية لا يمكن تداولها بدون رافعة مالية، مثل سوق الفوركس. حيث أن التداول بدون رافعة مالية يحتاج الى مبلغ مالي ضخم جداً، لا يمتلكه أصحاب رؤوس الأموال الصغيرة.

التداول بدون رافعة مالية

التداول بدون رافعة مالية هو أمثل الحلول لمن يريد تجنب الشبهات بشكل كامل. لكن مثلما ذكرنا، لا يمكن تداول الفوركس بدون رافعة مالية والأصول المالية الوحيدة التي يمكن أن تتوفر للتداول بدون رافعة مالية هي الأسهم Shares. 

أفضل منصات التداول الحلال (بدون رافعة مالية)

• منصة xStation من XTB - شراء الأسهم Shares.

• منصة Evest - تداول الأسهم Shares.

في حال كان لديك أي اهتمام في الحصول على معلومات أوفى، حول منصات التداول الحلال والتي تقدم خدمات التداول بدون رافعة مالية، يمكن التواصل معنا عبر الواتس-اب وسوف يعمل فريق ثقة على تقديم الدعم الكامل لك.

هل يمكن تداول الفوركس بدون رافعة مالية؟

لا يمكن تداول الفوركس بدون رافعة مالية. هذا الخيار فقط متاح لأصحاب الحسابات المؤسساتية، وليس للمستثمرين الأفراد. وتوفر منصات التداول الإسلامية حسابات خالية من السواب - SWAP Free، لكن التداول على هذه المنصات يكون من خلال الرافعة المالية.

أفضل منصات تداول الفوركس بحساب إسلامي

• منصة XTB - اعفاء من التبييت 60 يوم.

• منصة Exness - حساب إسلامي تلقائي.

• منصة Evest - إعفاء من التبييت 5 أيام.

• منصة AvaTrade - أعفاء من التبييت 3 أيام.

تعتبر فترة الإعفاء، هي الفترة التي يمكن إبقاء صفقاتك مفتوحة خلالها في حساب التداول بدون دفع رسوم تبييت الصفقات SWAP.

ما هي شروط التداول الإسلامي؟

شروط التداول الإسلامي واضحة وصريحة ويمكن تلخيص هذه الشروط في الجدول التالي:

• التداول بحساب إسلامي مع شركة مرخصة.

• التداول بدون عمولة تبييت صفقات.

• التداول بدون رافعة مالية.

• التداول على عقود مالية شرعية وأسهم حلال.

كيف يمكن التأكد من تطبيق هذه الشروط عند البدء في التداول الإسلامي، من خلال اختيار وسيط تداول حلال مرخص من قائمة موقع ثقة، والتأكد من التواصل مع الشركة لفرض جميع شروط حساب التداول الحلال.

هل هناك فوائد ربوية في التداول الإسلامي؟

لا يجب أن يكون هناك فوائد ربوية في التداول الإسلامي. إذا كانت شركة التداول تقوم بفرض فوائد ربوية، عمولة تبييت / سواب، أو أي شيء من هذا القبيل لا يكون هذا الحساب إسلامي ويجب عدم التعامل مع هذه الشركة واختيار شركة تداول بديلة عنها.

لا توفر جميع شركات التداول حسابات اسلامية من ناحية اخرى ولذلك يجب دوماً التأكد من شركة التداول والحسابات المتوفرة من قبل الشركة، يمكن للفريق لدينا مساعدتكم في اختيار الشركات التي توفر حساب اسلامي عبر طلب استشارة مجانية من خلال الواتس-اب.

هل هناك فرق بين السبريد وعمولة التبييت في التداول الحلال؟

هناك فرق كبير بين السبريد وعمولة التبييت حيث أن السبريد في التداول هو العمولة المفروضة على المتداول كفرق سعر بين الشراء والبيع وهذه العمولة تعتبر ربح شركة التداول ولا تعتبر عمولة ربوية، بجانب ذلك هناك العديد من الشركات التي يمكن التداول معها من خلال سبريد منخفض أو ما يسمى حساب تداول زيرو سبريد.

هل حساب التداول الإسلامي يحد من فرص الربح؟

لا يحد حساب التداول الإسلامي من فرص الربح إذ أن الفرق بين الحسابات التقليدية والإسلامية يكمن فقط في آلية التداول والفوائد المفروضة على الصفقات، لكنه لا يقلل بأي شكل من فرص المتداولين في إدارة صفقاتهم بنجاح وتحقيق الأرباح من خلال التداول عبر الإنترنت.

أفضل شركات تداول العملات والأسهم التي يمكن أن تناسب طريقة التداول الإسلامي وشروطه هي التي تتيح للمتداولين من خلال هذه الحسابات تداول كافة أنواع الأدوات المالية، وكذا تدعمهم عن طريق توفير العديد من النشرات والرسوم البيانية ومختلف أدوات التحليل المتقدم التي تمكنهم على التنبؤ بتحركات السوق وبناء استراتيجيات التداول الخاصة بهم وإدارة الصفقات بسهولة.

أفضل منصات تداول إسلامية حسب موقع ثقة 2025

شركة Evest

VFSC 4.5 /5

فتح حساب

تعتبر منصة Evest من منصات التداول التي تقدم خدماتها في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا مع اعطاء اهتمام كبير للمتداول العربي الذي يبحث عن تداول الأسهم بحساب بدون عمولات أو بدون رافعة مالية وغيرها من العروض الأخرى المميزة.

الآن سوف نتحدث عن السلبيات والإيجابيات لمنصة Evest بشكل واضح من خلال النقاط التالية.

الميزات

• تداول أسهم بدون رافعة مالية
• ايداع يبدأ من 100 دولار أمريكي
• مواد تعليمية وندوات عبر الأنترنت بشكل دوري

العيوب

• لا يوجد ترخيص محلي

يحمل التداول في طياته مخاطر عالية فتح حساب مع Evest

شركة AvaTrade

ADGM 4 /5

فتح حساب

تعتبر شركة AvaTrade من الشركات ذوي الخبرة الكبيرة في تقديم خدمات التداول والاستثمار برصيد يزيد عن 15 سنة. وتحتل الشركة المراتب الأولى من تصنيف شركات التداول المرخصة عالمياً بسبب حصولها على تراخيص تغطيها تقريباً في 5 قارات مختلفة.

الميزات

• تراخيص في كل قارات العالم
• تراخيص محلية من الإمارات العربية المتحدة

العيوب

• عمولات تداول عالية
• صعوبة في السحب والايداع في المملكة العربية السعودية

يحمل التداول في طياته مخاطر عالية فتح حساب مع AvaTrade

شركة Exness

FCA 4.5 /5

فتح حساب

تعتبر Exness من الشركات التي تحمل تراخيص من الدرجة الأولى مثل ترخيص FCA البريطاني. بجانب توفير هذه المنصة لأنواع حسابات تلائم جميع أنواع المستثمرين بجانب عروض مميزة لمن يبحث عن فروقات أسعار وعمولات منخفضة جداً لمن يريد فتح حساب فوق 3000 آلاف دولار.

الميزات

• تراخيص دولية قوية
• منصة تداول احترافية

العيوب

• لا يوجد مدير حساب
• غير ملائمة للمتداولين الجدد

يحمل التداول في طياته مخاطر عالية فتح حساب مع Exness

شركة XTB

DFSA 4 /5

فتح حساب

تعتبر شركة XTB من أعرق شركات التداول العالمية وتحمل تراخيص محلية من قبل هيئة DFSA في دبي. تقدم الشركة حسابات تداول مختلفة وعروض مختلفة تلائم المستثمر والمتداولين في منطقة الشرق الأوسط ويمكن زيارة مكاتب الشركة في دبي لفتح حسابات تداول بشكل آمن.

الميزات

• مكاتب محلية في دبي
• تراخيص عالمية قوية
• سهم مجاناً لكل حساب جديد

العيوب

• صعوبة السحب والايداع في المملكة العربية السعودية
• لا يوجد توصيات تداول

يحمل التداول في طياته مخاطر عالية فتح حساب مع XTB

هل تحتاج مساعدة على تفتح حساب تداول إسلامي؟

يتيح فريق موقع ثقة خدمة الاستشارة المجانية عبر واتساب لمساعدتكم والإجابة عن استفساراتكم بخصوص فتح حساب تداول إسلامي أو أي استشارة أخرى. خبراء موقع ثقة متاحون على مدار الساعة، تواصلوا معنا عبر واتساب