تقييم XTB

تعد شركة XTB أو X-Trade Brokers إحدى أكبر وأعرق شركات الوساطة المالية على مستوى العالم، اُسست في عام 2002 وبعد ثلاثة أعوام فقط حازت على جائزة "أفضل وسيط في أوروبا" وفِق تصنيف Money Market Journal ومجموعة من الجوائز الأخرى.

هذا الأمر يرجع للعمل الجاد والتطور الملحوظ في عملها، لتكون لاحقًا مُمثلة قانونيًا بأكثر من 13 دولة حول العالم من بينها المملكة المتحدة وبولندا وألمانيا والإمارات العربية المتحدة وغيرها، ويقع مقرها الرئيسي في مدينة وارسو البولندية. فضلاً عن أنها مرخصة من قبل عدد من الهيئات الرقابية المرموقة حول العالم.مثل، لجنة السلوك المالي البريطانية (FCA) ولجنة الأوراق المالية والبورصات القبرصية (CySEC) و سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA). 

بينما نحن بصدد تقييم منصة XTB، فلابد من الإشارة إلى إنها تضع عملائها أمام عدد غير محدود من الخيارات، إذ تتيح لهم فرصة الوصول لأكثر من 2600 أداة مالية، كما أنها توفر لهم الدعم الكامل من خلال باقة متعددة ومتنوعة من الخدمات المميزة، قد استفاد منها أكثر من مليون عميل على مدار سنوات نشاط الشركة في أسواق المال العالمية التي تصل إلى 20 عاماً.    

تولي منصة اكس تي بي أهمية كبيرة لعملائها، عبر توفير عمليات سحب وإيداع من دون أيّ رسوم أو خصومات، ما يُمهد الطريق للمستثمرين من ذوي أصحاب الميزانيات المحدودة في بدء التداول والاستثمار بأقل تكلفة، مقارنة بالتداول مع شركات الوساطة الأخرى. لكن قد تفرض على بعض طرق الإيداع رسومًا إضافية من قبل شركة الوساطة المالية المستخدمة في عملية الإيداع من قبل المستثمر. ما يستوجب النظر إلى هذه الجزئية وتقدير الرسوم المستقطعة على حسب طريقة الدفع المستخدمة. 

في السياق، لن تتغاضى المنصة أيّ عمولات عن تداول الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة حتى مبلغ 100,000 يورو من حجم التداول الشهري على الحساب، وعندما يزيد مبلغ التداول عن هذا المبلغ تكون العمولة هي 0.2% فقط أيّ 200 يورو، ما يُمثل عمولة مرتفعة بعض الشيء مقارنة مع شركات الوساطة الأخرى.

بالإضافة إلى ما سبق ذكره، نجد أن منصة تداول  XTB تفرض عمولة على تحويل العملات داخل المنصة تُقدر بـ 0.5%، عند تحويل عُملة الحساب الأساسية على سبيل المثال من الدولار لليورو والعكس كذلك. وأيضًا خصم رسوم إدارية تقدر بـ 10 يورو عندما لا يكون الحساب نشط أو لا تتم عملية شراء وبيع من خلاله لأكثر من عام، ما يدل على أن شركة XTB للتداول تعتمد على استراتيجية مُغايرة بالكامل تفرض رسوم إدارية ورسوم على التداول عند تخطي حدود زمنية أو مالية معينة. 

الأمان جزء لا يتجزأ من تجربة الاستثمار الناجحة، وأختيار منصة تداول أمنة يُمثل الخطوة الأولى لتحقيق النمو المالي والإدارة الجيدة للمخاطر. هنا نجد إهتمام كبير من قبل تداول XTB في جزئية الأمان يمتد لأكثر من 20 عام من العمل الجاد والاعتماد على التكنولوجيا الأمنية المتطوّرة؛ تمخط منها حصول الشركة على مجموعة من التراخيص من جهات مرموقة ذات صلة بمجال الاستثمار، وهي: 

• سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA)

• خدمة هيئة الخدمات المالية في بليز (FSC)

• هيئة الرقابة المالية البريطانيّة (FCA)

• ولجنة الأوراق المالية والبورصات القبرصية (CySEC)

وعند الحديث عن حلول تأمين بيانات وأموال العملاء، فإن منصة اكس تي بي تعتمد على تكنولوجيا تشفير كافة البيانات وتمنع من الوصول غير المصرح به إليها لأيّ طرف ثالث؛ بهدف التجسس أو الأحتيال أو غيرها من الأسباب. ذلك من خلال بروتوكول (https) الذي يجعل من عملية الإيداع تتم من خلال بيئة مشفرة بالكامل. فضلُا عن أنها تعتمد على حلول حماية أموال العملاء في حسابات منفصلة عن بعضها البعض وبعيدُا عن رأس مال الشركة لحماية إيداعات كل عميل والاحتفاظ بأمواله في بيئة آمنة كاحتياط منها في حال تعرضت المنصة لأي مشاكل مالية أو أمنية. 

كما تركّز ويشدة على ضرورة توثيق الحسابات وعمليات الإيداع من خلال إرفاق الأوراق الثبوتية للمودِع، ما يُظهر امتثالها باللوائح المنظمة وقوانين مكافحة غسيل الأموال والجرائم المالية، بما يمنع من تعرض المستثمرين لأيّ عمليات احتيالية تستهدف نهش مدخراتهم المالية. ويتبع ذلك قوانينها الصارمة بضرورة سحب الأموال إلى حساب باسم صاحب الحساب شخصيًا. كل ما سبق ذكره مهد الطريق لأن تكون شركة ضمن قائمة أفضل شركات التداول الموثوقة في "ثقة" نظرًا لما توفره من أمان وحماية لبيانات وأموال العملاء وأمتثالها لقوانين غسيل الأموال والتقنية المتقدمة التي تعتمد عليها في عملها. 

السحب والإيداع من منصة تداول XTB يتم عبر مجموعة من الطرق، ما يعكس إهتمام المنصة بتوفير حلول السحب والإيداع التي تناسب كل عملائها على أختلاف رغباتهم واحتياجاتهم. لكن بالرغم من ذلك نرى أن خيارات الدفع المتاحة ليست بالكافية أو من الممكن أن نضعها في مستوى متقارب مه شركات الوساطة الرقمية الأخرى التي تتيح خيارات أكثر من ذلك. في ما يخص الإيداع إلى XTB نجد أنه يتم من خلال البطاقات الائتمانية مثل الفيزا والماستر كارد والتحويل البنكي أما خيار المحافظ الإلكترونية قد إنحصر فقط على SafetyPay وNeteller، وهما ليس من الطرق الشائعة الاستخدام في العالم العربي. 

الجدير بالإشارة أن XTB تزعم أنها لا تفرض عمولات على عمليات الإيداع والسحب، لكن بعد تدقيقنا أكثر لطريقة عمل الشركة وجدنا إنها تفرض عمولات على عمليات السحب التي أقل من 50$ تقدر بـ 30$ من المبلغ المسحوب. وبعض طرق الدفع من خلال المحافظ الإلكترونية تتطلب رسوم تترواح بين 1% - 2% من المبلغ. 

كما تتضمن بعض طرق الإيداع رسومًا إضافية من قبل شركة الوساطة المالية المستخدمة في عملية التحويل مثل رسوم الفيزا والماستر كارد.

توفر شركة XTB خيارين رئيسيين من حسابات التداول، هما حساب العادي وحساب التداول الإسلامي. كلا الحسابين يتيحان للعملاء الوصول للعديد من الأدوات المالية وتوفر خدمات إعدادات الحساب وإدارته بصورة مجانية بالكامل ومن دون أيّ رسوم، لكن لم تضيف الشركة أيّ بيانات عن الفرق بين كل من الحسابين ما عدا خلو الحسابات الإسلامية من رسوم التبييت والعمولات الربوية، وإنها متاحة فقط للمقيمين في دول معينة. مثل، الإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية والكويت وعمان وقطر والأردن والبحرين ولبنان ومصر والجزائر والمغرب وتونس وماليزيا.

تُمكن منصة تداول XTB لمستخدمينها إدارة محافظهم الاستثمارية وفتح إغلاق وتعديل الصفقات من خلال تطبيق XTB المتاحة على الهواتف المحمولة، التي تعمل بكل من نظام الأندرويد ونظام الـ iOS من هواتف الايفون والايباد. هذه الحلول تجعل التداول سهل للمستخدمين مع الوصول إلى كافة الأصول المالية من دون الحاجة للجلوس أمام جهاز الكمبيوتر. 

عبر اطلاعنا على تقييمات التطبيق من قبل المستخدمين السابقين وجدنا أنه حصل على 4.1 من أصل 5 نجوم، ما يدل على أنه من تطبيقات التداول الموثوقة من قبل المستخدمين السابقين له. إلا أن ليس كل المراجعات والتعليقات في صالح التطبيق فيوجد بعض المستخدمين يتذمرون من ارتفاع عمولة الاسبريد وتعليق التطبيق من بين الحين والأخرى، ما يستوجب عليك تجربة التطبيق بنفسك قبل الشروع في عملية الإيداع. 

أشرنا إلى أن شركة XTB تتيح الوصول لعدد كبير من الأسواق المالية وتداول أكثر من 2600 أداة مالية، لكن ليست الكثرة العددية هي عامل التميز الوحيد، إنما يضاف إليه التنوع حيث تنتمي تلك الأصول المالية إلى عدة فئات تشمل ما يلي:

• تجارة الفوركس.
• تداول السلع.
• تداول المؤشرات.
• عقود فروقات الأسهم وصناديق الإستثمار.
• عقود فروقات العملات الرقمية.