تقييم StashAway

نظرة عامة

إن StashAway هي منصة للاستثمار والتداول الآلي تأسست في العام 2017، لتقدم خدماتها في الشرق الأوسط وسنغافورة وماليزيا وغيرها من الدول الأخرى. حيث ينصب تركيزها الرئيسي على تمكين الأشخاص على بناء الثروة على المدى الطويل، وذلك من خلال الاستثمار الذكي لأموالهم بطريقة سهلة وشفافة بناءً على التكنولوجيا والخوارزميات الحديثة. 

بالتالي، تختلف منصة تداول ستاش أواي سيمبل عن منصات تداول عقود الفروقات التقليدية التي توفر وصولًا مباشرًا للسوق. حيث إنها تعتمد على الخوارزميات في إدارة المحافظ الاستثمارية للمتداولين، وتوزيع الأصول بين الأسهم، السندات، أدوات استثمارية أخرى؛ بناء على مستوى المخاطرة والأهداف المالية التي يرغبون في تحقيقها. ومن ثم تعمل بشكل تلقائي على إعادة توازن المحافظ الاستثمارية لتحقيق الأهداف المحددة مُسبقًا. 

حيث تشتمل خدمات المنصة على الاستثمار العام الذي يوفر محفظة مُدارة تلقائيًا من خلال خوارزمية ERAA التي تتابع التغيرات الاقتصادية العالمية وتوزيع الأصول بناءً عليها. بجانب أنها تشترك مع BlackRock لتوفير المحافظ المتنوعة بين الأسهم والسندات حسب مستوى المخاطرة، بجانب محفظة الشريعة العالمية التي تتيح استثمارًا متوافقاً مع أحكام الشريعة الإسلامية، 

كما تتيح خدمة StashAway Simple المخصصة لإدارة أموال المودعين بأقل قدر من المخاطر، وتمنحهم  عوائد سنوية تصل إلى 3.9٪. أخيرًا تتيح خدمة محفظة التداول المرنة "Flexible Portfolios" التي تتيح للمستثمرين بناء المحافظ من الصفر، لتكون مكونة من أكثر من 70 فئة من الأصول المختلفة. 

وتوفر منصة StashAway هذه الخدمات بموجب ترخيص صادر عن سلطة دبي للخدمات المالية "DIFC" كما أن شركة ستاش أواي مانجمنت (مركز دبي المالي العالمي) المحدودة (رقم التسجيل CL 3982) تأسست في مركز دبي المالي العالمي بموجب قانون الشركات الصادر عن المركز.

أخيرًا، توفر المنصة مجموعة من الموارد التعليمية في شاكلة مقالات وبدوكاست، فضلًا عن الدورات التعليمية الملتلخصصةل منل خلال أكادميتها "StashAway Academy" حيث تقدم فيها دورات عن أساسيات التخطيط المالي والاستثمار، وطريقة الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة. 

العمولات

تشر منصة StashAway للاستثمار إلى أنها لا تفرض أيّ عمولة على فتح الحساب، أو عمليات الإيداع والسحب ولا على تحويل العملات بين المحافظ. لكن تفرض المنصة عمولة تتراوح بين 0.2٪ إلى 0.8٪ سنويًا على إدارة المحافظ الاستثمارية العامة والمحفظة المرنة.  وذلك اعتمادًا على حجم المبلغ المستثمر، فكلما زاد المبلغ قلت العمولة. فعلى سبيل المثال، عمولات المحافظ الصغيرة تصل إلى 0.8٪ ولكن الاستثمارات التي تتجاوز مليون دولار تنخفض فيها الحمة إلى 0.2٪ سنويًا. 

أما بالنسبة للمستثمرين الراغبين في تحقيق عوائد من الاحتفاظ، فإن منصة ستاش أواي تفرض عليهم عمولة ثابتة تصل إلى 0.3٪ سنويًا من قيمة الأصول المُستثمرة. بالإضافة إلى عمولة 0.29% تُفرض على عمليات تحويل العملات، في حال الاستثمار بعملة مختلفة عن عملة المحفظة الاستثمارية. 

الأمان

إن StashAway من الشركات الاستثمارية الآمنة والموثوقة، لكونها تتبع لشركة StashAway Management (DIFC) Limited التي بدورها تخضع لتنظيم هيئة دبي للخدمات المالية (DFSA) بموجب الترخيص رقم F006312 -وذلك للمستثمرين دخل دولة الإمارات- أما بالنسبة للمتداولين خارج الإمارات، فإن المنصة حاصلة على العديد من التراخيص من جهات رقابية معروفة، وهي: 

•  سلطة النقد السنغافورية (CMS100604).

• هيئة الأوراق المالية الماليزية (رخصة eCMSL/A0352/2018).

• وزارة المالية في تايلاند، حاصلة على ترخيص أعمال الأوراق المالية.

• هيئة الأوراق المالية والعقود الآجلة في هونغ كونغ (رقم الترخيص الأوروبي BQE542).

وبخصوص التدابير الأمنية المتعبة لتأمين أموال وبيانات العملاء، يظهر جليًا تمكين المنصة لبروتوكول "Https" لتشفير بيانات المتداولين ومنع الوصول غير المصرح به إليها. وفي الوقت ذاته تحتفظ المنصة بأموال العملاء في حسابات لدى بنك الإمارات دبي الوطني. حيث لا يُمكن المساس بها في حال حدوث مشاكل مالية أو إفلاس للمنصة. فضلًا عن تمكينها لحلول المصادقة الثنائية عند التسجيل والدخول للحساب.

السحب والإيداع

تقييم StashAway سلبي من ناحية طرق الدفع، حيث لا توفر المنصة أيّ معلومات عن طرق الدفع التي تدعمها ولا حتى العمولة المفروضة على المستثمرين، أو المدة الزمنية اللازمة لإتمام عمليات الإيداع إلى الحسابات والسحب منها. نرى أن هذا تقصير كبير من جانب المنصة، وقد كان من الأولى -استنادًا إلى مبادئ الشفافية الأساسية- أن توفر تفاصيل دقيقة حول هذه الجوانب التي تعد بالغة الأهمية للمستثمرين. 

تطبيق الموبايل

تعتمد منصة الاستثمار StashAway بشكل رئيسي على تطبيق التداول الخاص بها، حيث تتيح تطبيق StashAway الذي يوفر للمستثمرين إدارة والتحكم في استثماراتهم مع صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs) المختارة بعناية من مختلف فئات الأصول، وبأقل نسبة مخاطرة - كما تُعلن المنصة- كما يتيح مراقبة الاستثمار والأرباح المحققة وتحليلات السوق الأسبوعية. مع الأخذ بعين الاعتبار أن التطبيق حصل على تقييم 4.2 من أصل 5 على متجر التطبيقات، وهو تقييم جيد.

الأدوات المالية

لا تتيح شركة ستاش أواي التداول في أدوات مالية بعينها مباشرةً، بل توفر  محافظ استثمارية متنوعة ومُدارة من خلال الخوارزميات والتقنيات الحديثة عادة ما تشتمل على صناديق مؤشرات متداولة (ETFs) وأصول متعددة كالأسهم، والسندات، والسلع وبعض الأوراق المالية الأخرى التي قد تصل إلى 70 أصلاً مالياً. حيث يتم توزيع الاستثمار عليهم بناء على أهداف المستثمر والمخاطر التي يُمكن تحملها.

شركات تداول بديلة موثوقة

• 

  Evest

  التراخيص VFSC أقل مبلغ للإيداع 50
  فتح حساب
• 

  XTB

  التراخيص DFSA أقل مبلغ للإيداع 100
  فتح حساب
• 

  Capital.com

  التراخيص SCA أقل مبلغ للإيداع 20
  فتح حساب
• 

  Exness اكسنس

  التراخيص FCA أقل مبلغ للإيداع 10
  فتح حساب
• 

  AvaTrade

  التراخيص ADGM أقل مبلغ للإيداع 100
  فتح حساب
• 

  Equiti

  التراخيص SCA أقل مبلغ للإيداع 100
  فتح حساب
• 

  بينانس Binance

  التراخيص ADGM أقل مبلغ للإيداع 50
  فتح حساب
• 

  IQ Option

  التراخيص CySEC أقل مبلغ للإيداع 10
  فتح حساب