أسهم بنك الإنماء: كيفية شراء السهم وتوقعات الأرباح

كان ولا يزال شراء أسهم بنك الإنماء أحد الخيارات الأكثر جذباً للمستثمرين؛ وذلك ليس فقط ضمن فئة أسهم البنوك السعودية إنما في سوق الأسهم السعودي على تنوعه واتساعه. يرجع ذلك بطبيعة الحال إلى الأداء الإيجابي للسهم في أغلب الفترات واتجاهه الصعودي شبه المنتظم، الذي يعد انعكاساً لأداء البنك نفسه وما تشهده استثماراته من توسعات وما يحققه من نمو، لعل الدليل القاطع على ذلك هو إعلان رئيس مجلس إدارة المصرف الدكتور عبد الملك الحقيل ارتفاع أرباح العام المنصرف 2023 بنسبة 34,5% مقارنة بالعام الذي سبقه، كما أن التقارير المالية السنوية في مُجملها جاءت إيجابية ومبشرة.

أدت التقارير المشار إليها بجانب تحليل أداء سم بنك الإنماء في زيادة معدلات الطلب عليه؛ إذ يراه قطاع كبير من المستثمرين خياراً مثالياً لتنويع محفظة الاستثمار في الأسهم خاصتهم، سواء بهدف الحد من المخاطر المحتملة أو لأنه قد يكون عاملاً مؤثراً في زيادة حجم عائداتهم؛ خاصة مع تعدد الدلائل والشواهد التي تُرجح مواصلة السهم للنمو خلال الفترات القادمة.

لماذا الاستثمار في أسهم بنك الإنماء؟

ارتفاع معدلات الطلب على شراء أو تداول أسهم بنك الإنماء بين المتعاملين في سوق التداول السعودي لم يتحقق من فراغ، إنما هو نتاج العوامل والمقومات المتوفرة به، التي رجحت كفته أمام أسهم البنوك السعودية وضمنت له مكاناً ضمن قوائم خيارات أفضل الأسهم السعودية للاستثمار بصفة عامة.

• يتميز بنك الإنماء بارتفاع رأس المال السوقي المُقدّر بنحو 89 مليار ريالاً سعودياً، مما يعني امتلاكه قدرة أعلى على تحمل المخاطر.

• قيام البنك بزيادة رأس ماله في ديسمبر 2023 عن طريق رسملة 5 مليارات ريال سعودي من الأرباح المُبقاة.

• اتسم أداء سهم بنك الإنماء في السوق السعودي في السوق السعودي بقدر كبير من الاستقرار على مدار السنوات الماضية.

• الأداء المالي القوي والثابت للبنك على مدار السنوات الماضية والمُتمثل في النمو المستمر في حجم العائدات وصافي الأرباح.

• الانتظام في توزيع أرباح أسهم بنك الإنماء على المستحقين وهو ما يعد دليلاً على استقراره مالياً وإدارياً.

• نظرة الخبراء والمحللين الإيجابية بشأن مستقبل بنك الإنماء التي تتوقع نمو إيراداته بنسبة تقترب من 14% خلال العامين المقبلين.

حين يتعلق الأمر بأي من المجالات الاستثمارية - وخاصة الاستثمار في الأسهم - تظل الأرقام هي القول المختصر الأكثر صدقاً وحيادية، لذا لا يمكن بأي حال فَصل تقييم الجدوى من شراء أسهم بنك الإنماء عن تقييم أدائه المالي بالسنوات الأخيرة، الذي يمكن إلقاء نظرة عامة عليه من خلال الجدول التالي:

نصائح للمبتدئين قبل شراء سهم بنك الإنماء

قد يكون الاستثمار في أسهم بنك الإنماء للمبتدئين أحد الخيارات الجيدة، نظراً لما يمتاز به من استقرار نسبي وقابليته لمواصلة النمو وكافة العوامل الإيجابية التي سبق ذكرها، لكن في النهاية هناك مجموعة من الأمور الواجب عليهم وضعها بالاعتبار عند الاستثمار في أسهم بنك الإنماء لضمان أن تكون تجربتهم أكثر أمناً وفاعلية وذات نتائج مُرضية.

تتمثل أبرز النصائح المُقدمة من الخبراء للمبتدئين والمستثمرين الجدد فيما يلي:

• الحرص على بناء محفظة استثمارية أكثر تنوعاً وعدم اقتصار الأمر على شراء أسهم بنك الإنماء وحده؛ إنما يفضل توزيع رأس المال المُستثمر بين أسهم عديدة مُنتمية لقطاعات مختلفة؛ إذ أن ذلك من الطرق الفعّالة في إدارة مخاطر التداول والتحوط تجاه تقلبات السوق غير المتوقعة.

• التأكد من اختيار منصات تداول أسهم بنك الإنماء التي تحمل تراخيص رقابية من الفئة الأولى ولها باع طويل في قطاع الخدمات المالية، يمكن الاستفادة من تقييم شركات التداول من موقع "ثقة" للتعرف معلومات مفصلة عن تراخيص وخدمات المنصات المختلفة.

• استناداً إلى نتائج التحليلين الفني والأساسي فإن السهم لديه قابلية كبيرة للنمو بمعدل كبير بالسنوات التالية، لذا فإن الاستثمار في أسهم بنك الإنماء يُفضل أن يكون على المدى الطويل، يتحقق ذلك عبر الشراء الفعلي والاحتفاظ بملكيته في المحفظة لفترات زمنية طويلة نسبياً.

ما هي عوائد الاستثمار فى أسهم بنك الإنماء؟

يرى العديد من المحللين أن شراء أسهم بنك الإنماء والاحتفاظ بملكيتها على المدى البعيد أحد أفضل الخيارات الاستثمارية الحالية، وذلك باعتباره في الأصل أحد أفضل أسهم توزع أرباح في السوق السعودي وبالتبعية يمكن الاستفادة منه في تحقيق دخل منتظم، هذا بالإضافة إلى أنه يحقق نمواً مستمراً مما يُرجح احتمالية جني عوائد مرتفعة من خلاله على المدى البعيد.

تفيد الإحصائيات بأن أداء سهم بنك الإنماء كان له انعكاس إيجابي على عوائد الاستثمار المحققة منه مؤخراً، حيث ارتفع إجمالي العائدات على مدى 12 شهراً بنسبة +63,34%، بينما كانت نسبة إجمالي العائدات على مدار 3 سنوات +201,49%. فيما يلي رصد لأرباح السهم خلال السنوات الأخيرة.

ما هي توقعات سهم بنك الإنماء؟

اختلفت توقعات المحللين وكبرى المجلات الاقتصادية حول معدل ارتفاع سهم الإنماء وحجم ربحيته المتوقع، لكن هناك توافقاً عاماً حول كونه أحد أسهم البنوك السعودية الأفضل أداءً، وتم إدراجه من قبلهم ضمن فئة أسهم (+A) مما يُعني تصنيفه كأحد أفضل خيارات أسهم النمو في السوق السعودي. 

تفاوتت تقديرات المحللين لنمو أرباح مصرف الإنماء بين 10,5% : 13,8% خلال العامين المقبلين، بينما كانت هناك نظرة متفائلة حول فرص ارتفاع سعر السهم على المدى البعيد، حيث يتم تداول أسهم بنك الإنماء عند متوسط 44,5 ريالاً سعودياً ومن المتوقع أن يتخطى 76,5 ريالاً سعودياً خلال خمس سنوات.

استندت تلك التوقعات إلى العديد من النتائج المالية وتوسعات أنشطة أنشطة البنك بالآونة الأخيرة، يُذكر منها مثالاً وليس حصراً ما يلي:

• إعلان بنك الإنماء إتمام صفقة شراء 4,5 مليون سهماً (نسبة 5,75% من الملكية) في شركة الدرع العربي للتأمين التعاوني.

• النمو الإيجابي للأنشطة المصرفية المُتمثل في في ارتفاع إجمالي الموجودات إلى 236,715 مليون ريال سعودي بنهاية عام 2023، مقابل موجودات بقيمة 200,436 مليوناً بالعام الذي سبقه.

• ارتفاع محفظة التمويل خلال عام 2023 إلى 173,624 مليون ريالاً سعودياً بنسبة 18,1% عن العام السابق.

• تحقيق مصرف الإنماء أرباحاً قدرها 4,8 مليون ريالاً سعودياً في عام 2023 بمعدل نمو 34,5%.

• عمل مصرف الإنماء على إضافة العديد من المنتجات والخدمات المصرفية خلال الفترة الأخيرة بجانب حرصه على رفع كفاءة جميع القطاعات.

ما هي العوامل التي تؤثر على سعر سهم بنك الإنماء ؟

توجد آليات عديدة يمكن من خلالها الاستثمار في أسهم بنك الإنماء مثل الشراء والامتلاك الفعلي على المدى الطويل وهو الخيار الأفضل كما أشرنا، أو عن طريق التداول بالهامش في السوق السعودي، لكن في كلتا الحالتين هناك خطوة استباقية لا يمكن تجاوزها وهي التعرف على العوامل المؤثرة في سعر سهم بنك الإنماء وقطاع الخدمات المصرفية والمالية ككل، وأهمها الآتي:

• تظل معدلات العرض والطلب على الأسهم المطروحة في البورصة المؤثر الأول في حركة السعر.

• مجموعة العوامل الاقتصادية سواء إيجابية أو سلبية مثل معدلات النمو وحجم التضخم وأسعار الفائدة.

• العوامل المالية الخاصة بالبنك نفسه مثل القيمة الدفترية أو حجم رأس المال السوقي.

• الأداء الاستثماري للبنك سواء المُتمثل في توسع أنشطته أو معدلات الطلب على خدماته المصرفية. 

• تتأثر أسعار أسهم البنوك السعودية بالمنافسة الشديدة في القطاع المصرفي وانعكاسها على أرباحهم.

• يمتد أثر الأحداث والقرارات السياسية إلى أداء البورصات بصفة عامة وأسهم القطاعات المالية بالأخص.

توزيع الأرباح في بنك الإنماء

تُدرّج توزيعات الأرباح ضمن العوامل التي يمكن الاستدلال بها على مدى ازدهار أي شركة أو مؤسسة مالية، حيث أن وفاء الشركات بالتزاماتها وعدم التخلف عن توزيع الأرباح على المساهمين يعد دليلاً قاطعاً على قوة إدارتها واستقرار أوضاعها المالية، ويعد ذلك من العوامل المُحفزة على الاستثمار في أسهمها إلى جانب قيمة الأرباح نفسها.

يُبيّن جدول توزيع أرباح أسهم بنك الإنماء بالفترات المختلفة التزاماً تاماً وانتظاماً كاملاً في التوزيعات، ويُرجح أسهم بنك الإنماء للمبتدئين والمحترفين كخيار استثماري جيد باعتبارها أداة مالية تتبع مؤسسة راسخة ومستقرة.

ما هي شرعية الإستثمار في أسهم البنوك السعودية؟

يجب التنويه أولاً وقابل كل شيء أننا في هذه النقطة لسنا أكثر من ناقلون للآراء الفقهية وأننا لسنا جهة مختصة بإصدار أي فتاوى دينية، وفيما يخص التساؤل عن شرعية الاستثمار في أسهم البنوك السعودية يُجاب عنه بأنه أمر مُباح، لكن حال توافر الشروط الواجبة سواء في طريقة الاستثمار أو الأسهم نفسها وذلك على النحو الآتي:

• توجد مجموعة من المعايير العامة لتحديد الأسهم الحلال في أي قطاع أو سوق مالي، تشمل في الأساس ألا تكون مُعاملات الشركة المُصدرة للسهم قائمة على الربا المُحرّم أو تمارس نشاطاً تجارياً أو صناعياً مخالفاً في الأصل للشريعة الإسلامية، وهاتين القاعدتين تنطبقا على النسبة النسبة الغالبة من أسهم البنوك السعودية.

• يُضاف إلى ما سبق ألا تكون آلية الاستثمار نفسها مخالفة للشريعة، مثل التداول عبر الرافعة المالية التي حرمتها المؤسسات المالية بوصفها شكلاً من أشكال الربا، ولهذا يعد الشراء الفعلي للأسهم هو النمط الاستثماري الأكثر توافقاً مع الشريعة الإسلامية.

هل شراء أسهم بنك الإنماء حلال ام حرام؟

الإجابة المباشرة والموجزة على السؤال هي "يجوز"، ذلك وفقاً لفتوى هيئة كبار العلماء وتصريحات عدد كبير من رجال الدين وأبرز الفقهاء في المملكة. تم الاستناد في إقرار شرعية شراء اسهم بنك الإنماء لعدة عوامل أبرزها:

• النظام الأساسي ينص في الأصل على إنه مصرفاً إسلامياً، بمعنى أن كل حساب استثماري في بنك الإنماء أو أي مُعاملات من خلاله تكون مُطابقة للأحكام الشرعية.

• يضم البنك هيئة شرعية دورها الأساسي هو مراجعة معاملات البنك لضمان توافقها مع الأحكام الشرعية وخلوها من أي أوجه التحريم.

• تقتصر استثمارات بنك الإنماء ومصادر دخله على المجالات الاستثمارية المباحة شرعاً، فضلاً عن التزامه بأداء فريضة الزكاة والإعلان عن قيمتها كل عام.

تتوافر حالياً عِدة آليات يمكن من خلالها التأكد من شرعية شراء اسهم بنك الإنماء أو أي من الأسهم الأخرى المتداولة، منها فلتر "يقين" للأسهم الحلال الذي تم تطويره لدعم متداولي الوطن العربي والإسلامي؛ إذ يمكنهم من التعرف على الوضع الشرعي لأي سهم متداول بسرعة ودقة بالغتين.

اختيار منصات تداول أسهم بنك الإنماء الرائدة والداعمة لعملائها قد يسهل مثل هذه الأمور أيضاً، المثال الأفضل على ذلك منصة سهم Sahm السعودية، التي تحرص على تقديم خدمات ذات جودة عالمية متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، لذا فإنها توفر قائمة كاملة من خيارات الأسهم الحلال في السوق السعودي.

كيفية شراء أسهم بنك الإنماء؟

إن الدخول إلى سوق التداول السعودي وشراء سهم بنك الإنماء - أو أي من الأسهم الأخرى - صار أمراً يسيراً، يرجع الفضل في ذلك إلى الطفرة التقنية المعاصرة، التي سهلت الوصول إلى أفضل شركات شراء الأسهم التي يمكن فتح حساب لديها في زمن قياسي وبدء التجربة الاستثمارية على الفور مع الاستمتاع بالعديد من المزايا والتسهيلات. فيما يلي الخيارات والخطوات التي يمكن تحقيق الأمر كاملاً من خلالها.

اختيار منصة التداول مرخصة وموثوقة

يعد الأمان بمثابة الركيزة الأساسية التي يقوم عليها أي مجال استثماري، بناءً على ذلك فإن سلامة الوضع القانوني هو المعيار الأول للمُفاضلة بين منصات تداول أسهم بنك الإنماء، الذي يُستدل عليه من التراخيص الرقابية التي تنقسم إلى فئتين:

• الترخيص المحلي والذي يُعني أن المنصة المزودة للخدمة واحدة من الشركات المالية المرخصة في السعودية CMA، وتخضع بشكل كامل ومباشرة لرقابة هيئة السوق المالية.

• تقدم بعض منصات التداول الأجنبية خدماتها في الشرق الأوسط بمقتضى تراخيص دولية، يوصى في تلك الحالة اختيار المنصات التي تحمل ترخيصاً من الفئة الأولى مثل تراخيص لجنة السلوك المالي البريطاني (FCA) أو ما يماثلها من حيث مستوى الموثوقية.

تعد منصة سهم Sahm الخيار الأول والأمثل لراغبي الدخول إلى السوق السعودي وتداول الأدوات المالية المُدرجة به، ذلك باعتبارها إحدى المنصات المرخصة محلياً من هيئة السوق المالية (CMA)، يُعني ذلك إمكانية بدء التداول من خلالها بثقة تامة وأمان كامل، كما تعد الاختيار الأفضل لشراء أسهم بنك الإنماء للمبتدئين والمتقدمين على السواء؛ حيث أنها توفر خدمات دعم متنوعة تناسب الجميع على تفاوت مستويات خبرتهم، مثل أدوات التحليل المتطورة وكذا مجموعة الخدمات التعليمية.

فتح حساب استثماري

أشرنا سابقاً أن الدخول إلى عالم البورصة والاستثمار في الأسهم أصبح بعيداً كل البُعد عن التعقيدات وخالياً من العراقيل، يتضح ذلك من خلال التعرف على الخطوات والمتطلبات الأساسية لفتح حساب استثماري وهي:

• مقارنة منصات تداول أسهم بنك الإنماء لتحديد الأفضل والأنسب بينهم.

• ملء حقول استمارة التسجيل الإلكترونية بالبيانات الشخصية.

• إرفاق صور الوثائق المطلوبة التي تشمل عادة إثبات الشخصية وإثبات عنوان الإقامة.

تختلف شروط ومتطلبات فتح حساب استثماري من منصة لأخرى، تعد منصة سهم Sahm السعودية هي الأفضل في هذا الصدد، حيث تتيح الفرصة لامتلاك حساب حقيقي مُفعّل في غضون دقائق معدودة، فضلاً عن أن المنصة تعتمد على أحدث نظم الحماية والتشفير لتأمين كامل بيانات ومُعاملات العملاء، يمكن فتح حساب لدى المنصة بسهولة كاملة عبر اتباع الرابط ضمن جدول الشركات ضمن الفقرات التالية.

هل يمكن للمقيمين والأجانب شراء أسهم بنك الإنماء؟

إن فرصة الاستثمار في أسهم بنك الإنماء متاحة للجميع دون استثناء بما يشمل المقيمين والأجانب، يمكن تحقيق ذلك عن طريق شراء السهم من خلال المنصات الرقمية التي توفر تلك الخدمة، مع التنويه إلى أن نسبة 15,77% من أسهم بنك الإنماء مملوكة فعلياً لمستثمرين أجانب.

ما هي أفضل استراتيجيات الاستثمار في أسهم بنك الإنماء؟

يختلف مفهوم أفضل استراتيجية في الاستثمار من شخص لآخر تبعاً لعديد من الفروق الفردية، يأتي في مقدمتها مستوى الخبرة والقدرة على تحمل المخاطر. انطلاقاً من تلك القاعدة يمكننا القول بأن هناك استراتيجيتين أساسيتين للاستثمار في سهم بنك إنماء، كلاهما قد يكون مربحاً ولكن الأفضل بينهما هو أمر تحدده أهداف المستثمر نفسه وهما كالآتي:

• الاستثمار طويل الأجل: يُعني شراء أسهم بنك الإنماء والاحتفاظ بها انتظاراً لارتفاعها مستقبلاً وفقاً لما تُرجحه التحليلات الفنية والأساسية للسهم، فضلاً عن الاستفادة من توزيعات الأرباح في تحقيق دخل منتظم أو زيادة قيمة الاستثمار، ويُعد هذا هو الخيار الأفضل للباحثين عن استثمار أكثر أمناً واستقراراً.

• المضاربة اليومية: يُقصد به تداول أسهم بنك الإنماء بنظام عقود مقابل الفروقات (CFD)، يساعد هذا على جني أرباح يومية وتراكمها بمعدلات أسرع ولكنه في الوقت نفسه يتضمن مستوى أعلى من المخاطرة.

أفضل شركات التداول في الموثوقة فى السعودية

تفرض الجهات الرسمية في المملكة قيوداً عديدة على مزودي خدمات التداول في السوق المحلي، لذا فإنها تُقدم فقط من قبل عدد محدود من الشركات، يأتي في مقدمتها شركة سهم كابيتال مالكة ومديرة منصة سهم Sahm، التي طورتها لتكون المنصة الأكثر ملاءمة لأهداف وتطلعات متداولي المملكة العربية السعودية؛ حيث توفر لهم خدمات ذات جودة عالمية اعتماداً على تكنولوجيا فائقة التطور وفي الوقت نفسه متوافقة مع الأحكام الشرعية.

تحمل منصة سهم ترخيصاً من هيئة السوق المالية السعودية (CMA) تمارس بمقتضاه نشاطها في القطاع المالي، تتوافر بها العديد من المقومات التي تجعلها الخيار الأمثل للمستثمرين، أبرزها أنها تتيح لعملائها القدرة على الاستثمار في الأسهم السعودية والأسهم العالمية في آن واحد من خلال نفس الحساب والتطبيق.

تتوافر على الساحة العديد من شركات التداول الأجنبية التي تقدم خدماتها على نطاق عالمي، بما يشمل المملكة العربية السعودية والمنطقة العربية بشكل عام، تقتصر معاملات التداول المُجراة عبر هذه الفئة من الشركات على أسواق المال العالمية وحدها. فيما يلي نرصد مجموعة من أفضل تلك الشركات، التي تحمل تراخيص صادرة عن كبرى الهيئات الرقابية وكانت على مدى سنوات موضع ثقة ملايين المتداولين حول العالم.

شركة Evest

التراخيص

VFSC

أقل مبلغ لإيداع

$50

فتح حساب

شركة AvaTrade

التراخيص

ADGM

أقل مبلغ لإيداع

$100

فتح حساب

شركة XTB

التراخيص

DFSA

أقل مبلغ لإيداع

$100

فتح حساب

شركة Exness

التراخيص

FCA

أقل مبلغ لإيداع

$10

فتح حساب

شركة سهم

التراخيص

CMA

أقل مبلغ لإيداع

$1

فتح حساب

هل يمكن بناء محفظة استثمارية من الأسهم ؟

إجابة السؤال هي "نعم" لكن السؤال الأهم هو "من يستطيع؟"، يُقصد بذلك إن إدارة المحافظ الاستثمارية أمر يتطلب توافر الخبرة والوقت والجهد، وعلى الأغلب مالكي رأس المال يفتقرون عادة لواحد على الأقل من تلك المتطلبات الثلاثة الأساسية، ولهذا تحديداً طورّنا خدمة إدارة المحافظ الاستثمارية من موقع "ثقة" بالتعاون مع كبرى المؤسسات المالية.

تتيح الخدمة للجميع القدرة على امتلاك محفظة استثمارية متوافقة تماماً مع تطلعاتهم ومُقيّدة بحجم المخاطرة - المُتفق عليه سلفاً - القادرون على تحملها، يتم ذلك من خلال مُدراء محترفين مؤهلين علمياً وعملياً لأداء هذا الدور، هذا إلى جانب العديد من المزايا الأخرى وأهمها:

• الخدمة مقدمة بالتعاون مع مؤسسات مالية مرموقة مثل شركة AvaTrade Middle East وبنك Swissquote السويسري.

• يتم تأسيس جميع المحافظة الاستثمارية من خلال شركات آمنة ومرخصة رسمياً في الإمارات والسعودية.

• تُدار المحافظ من خلال خبراء متخصصين مما يخفض مخاطر الاستثمار المُحتملة والمرتبطة بنقص الخبرة لأدنى حد.

• تتنوع الاستثمارات في المحفظة بين فئات متعددة من الأدوات المالية "الأسهم، العملات الأجنبية، صناديق الاستثمار".

• تستهدف المحفظة تحقيق عوائد مالية مرتفعة تصل إلى نسبة 10% من حجم رأس المال على أساس سنوي.

نلتزم بتقديم تقارير دورية لمتابعة استثماراتك والاطلاع على آخر مستجدات وتطورات محفظتك الاستثمارية. تواصل معنا الآن عبر تطبيق "WhatsApp" لمزيد من التفاصيل والمعلومات، ولا تدع شيء يوقفك عن تحقيق أحلامك.

هل تريد المساعدة فى اختيار منصة تداول مناسبة؟

إن اختيار منصة التداول الصحيحة لا يتم بصورة عشوائية أو بالانسياق وراء المواد الدعائية والعبارات الترويجية، إنما يتطلب أولاً تحديد أولوياتك ومتطلباتك كمستثمر بشكل دقيق في البداية، ثم بدء البحث عن المنصة المرخصة التي تقدم خدمات تناسب تلك الأولويات وتلبي متطلباتك الخاصة، يبدو الأمر معقداً للوهلة الأولى ولكن لا داعي للقلق نحن هنا لنجعله سهلاً وبسيطاً.

 تواصل معنا الآن لتتلقى استشارة متخصصة من ممثلي موقع "ثقة" أصحاب الخبرة الطويلة في مجال التداول، الذين سيبدأون بالتعرف على مستوى خبرتك وحجم رأس مالك وأهدافك الاستثمارية، ومن ثم مساعدتك في الوصول إلى منصة التداول المرخصة التي توفر أنواع حسابات وتقدم خدمات تتوافق مع متطلباتك، لتحصل على تجربة تداول فريدة وشروط مُيسرة كأنها صُممت من أجلك بشكل شخصي.

استشارة عبر الواتس-آب

تقدم بطلب استشارة مجانية بشكل مضمون من خلال التواصل مع فريق عمل موقع ثقة.

تواصل معنا الآن