كيفية شراء أسهم بنك الراجحي (تداول 1120)

يعد شراء أسهم الراجحي أحد أفضل الخيارات في سوق الأسهم السعودي والعالمي على السواء، يستمد الأسهم قيمته وأهميته كأداة استثمارية من قيمة وأهمية الجهة المُصدرة له، حيث أن بنك الراجحي أحد أكبر المؤسسات المصرفية على مستوى العالم، كما أن قيمته السوقية تضعه في الصدارة في المملكة السعودية وعلى مستوى الشرق الأوسط بالكامل؛ إذ يبلغ حجم رأس المال المدفوع 40 مليار ريال سعودي أي ما يُعادل 10,6 مليار دولار أمريكي، بينما يصل إجمالي قيمة الأصول المملوكة له - حسب آخر إحصاء - إلى 801 مليار ريال سعودي.

يرجع تاريخ تأسيس بنك الراجحي إلى عام 1957 ومنذ ذلك الحين مَرّ بالعديد من مراحل النمو، جاء أبرزها في عام 1988 تم دمج جميع المؤسسات الفردية التي تحمل اسم الراجحي في كيان واحد تحت مُسمى مؤسسة الراجحي للجارة والصرافة، التي صارت تُعرف في وقتنا الحالي باسم مصرف الراجحي. على مدار قرابة سبعة عقود ورغم تعدد المسميات ظل سهم مصرف الراجحي - منذ اكتتابه الأول - محتفظاً بمكانة خاصة ضمن تصنيف أفضل الأسهم السعودية للاستثمار، أحد أفضل الخيارات لتنويع وموازنة المحافظ الاستثمارية والتحوط تجاه مخاطر السوق المحتملة.

لماذا الاستثمار في أسهم بنك الراجحي؟

يصف البعض شراء أسهم بنك الراجحي بأنه خيار مثالي للاستثمار، وإن كنا بطبيعتنا لا نميل للمبالغة في تقدير الأمور إلا أن لا يمكن - في الوقت نفسه - اعتبار هذا الوصف غير صحيح؛ نظراً لأنه ليس مجرد افتراض إنما قائم على العديد من الدلائل والحقائق المُثبتة، أبرزها نمو سهم مصرف الراجحي بنسبة كبيرة ومُعدل شبه منتظم بالسنوات الأخيرة، حيث يتم تداوله حالياً عند سعر 89 ريالاً مقابل 75,1 ريالاً قبل عام واحد، أي بزيادة قدرها +13,90 (18,51%)، بينما بلغ معدل نموه على مدار خمس سنوات +49,23 (123,79%).

ارتفعت عوائد أسهم بنك الراجحي بنسبة 22,8% سنوياً خلال السنوات الخمس الأخيرة وهذا انعكاس لأدائه الجيد في سوق التداول السعودي، كما أن هذا وذاك نتيجة الأداء المالي الجيد للبنك نفسه خلال فترة نفسها الذي يمكن الاستدلال عليه بشكل أوضح من خلال الجدول التالي:

لم يكن الأداء المالي السابق المُحفز الوحيد على شراء أسهم الراجحي، إنما أيضاً التوقعات المستقبلية لحجم مُعاملات وأنشطة البنك خلال العام الحالي والأعوام المقبلة، التي جاءت تقديراتها بالريال السعودي - وفقاً للعديد من المحللين - على النحو الآتي:

نصائح للمستثمرين الجدد في شراء الأسهم

قبل الانتقال إلى طريقة شراء أسهم في بنك الراجحي يجب علينا أولاً رصد أهم النصائح الاستثمارية في هذا الشأن، المُقدمة من خبراء سوق المال لحديثي العهد بهذا المجال والمستثمرين الجدد في أسهم الشركات، التي يساعد اتباعها في أن تكون تجربتهم الاستثمارية آمنة بدرجة أكبر وأكثر قابلية لتحقيق النتائج المأمولة منها.

يمكن إيجاز أهم وأبرز نصائح الخبراء المقدمة في هذا الصدد فيما يلي:

• فهم استراتيجيات الاستثمار في الأسهم وتحديد الأنسب لأهدافك بين الاستثمار طويل الأمد والمضاربة السريعة.

• الحفاظ على واقعية النتائج المتوقعة من التجربة الاستثمارية لتجنب الإحباط.

• الاهتمام بالتأهيل النفسي وتدريب الذات على تحييد المشاعر أثناء اتخاذ القرارات الاستثمارية.

• التعرف على طرق إدارة المخاطر والاهتمام بتعيين نقاط وقف الخسارة وجني الأرباح بصورة مسبقة.

• ضرورة إجراء التحليل الأساسي للشركات قبل شراء أسهمها والتخطيط للاحتفاظ بملكيتها على المدى الطويل.

أما النصيحة الأهم هي عدم الانجراف وراء التوقعات أو التحليلات لدرجة المخاطرة في صفقة واحدة بأكثر مما يمكن تحمل خسارته، فضلاً عن الحرص على تنويع الأدوات المالية في المحفظة الاستثمارية لخفض المخاطرة والحد من حجم الخسارة حال التعرض لها والتمكن دئماً من العودة إلى السوق.

ما هي الاستراتيجيات الموصى بها لتنويع الاستثمارات بما في ذلك أسهم بنك الراجحي؟

يعد تنويع الاستثمارات هو الوسيلة الأكثر فعالية في التحوط تجاه مخاطر السوق والتداول، يتوافق هذا الأسلوب بصورة أكبر مع استراتيجيات الاستثمار في الأسهم طويلة الأجل، أي القائمة على الامتلاك الفعلي للأداة المالية والاحتفاظ بها لفترات طويلة نسبياً للاستفادة من نموها على المدى الطويل.

يجب التنويه هنا إلى أن تنويع الاستثمارات هو مفهوم عام يمكن تطبيقه بأكثر من طريقة أو أسلوب، من أهم وأبرز صوره ما يلي:

• تنويع الفئات: يُقصد به تنويع الاستثمارات بين فئات مختلفة من الأدوات المالية المتاح تداولها، مثال تقسيم رأس المال المستثمر بين الأسهم والسندات وأذون الخزانة مع إمكانية إضافة فئات أخرى رائجة ومربحة مثل العملات الرقمية.

• تنويع القطاعات: يركز المستثمر هنا على فئة واحدة مثل الاستثمار في الأسهم، مع الحرص على اختيار أسهم منتمية لقطاعات مختلفة، مثال ذلك شراء أسهم بنك الراجحي من القطاع المصرفي وشراء سهم شركة معادن من قطاع التعدين بجانب أسهم أخرى من قطاعات التكنولوجيا ومنتجات الطاقة والخدمات الطبية وغير ذلك.

يتجه الكثيرين إلى الاستثمار في أسهم الراجحي بهدف تنويع محافظهم وخلق حالة من التوازن بين الأدوات المالية المُدرجة بها، يرجع ذلك إلى الاستقرار المالي والإداري الذي تتميز به المؤسسة المُصدرة للسهم، وهو ما انعكس إيجاباً على أدائه أغلب الفترات طوال السنوات الماضية، فضلاً عن إمكانية الاستفادة من عوائد أسهم بنك الراجحي المنتظمة باعتباره أحد أسهم توزيع الأرباح في السعودية.

عوائد أسهم بنك الراجحي في أخر ١٠ سنوات

يعد عائد الاستثمار في بنك الراجحي - وفقاً لآخر التقديرات - جيداً جداً، حيث ارتفعت نسبة هامش صافي الربح إلى 62,9%، كما نمت أرباح سهم الراجحي بنسبة مرتفعة 22,8% خلال السنوات الخمس الأخيرة. تلك النسب تشير إلى أن سهم مصرف الراجحي (TADAWUL:1120) خيار شبه مثالي للاستثمار طويل الأجل في الأسهم؛ حيث أنه ينمو بمعدلات جيدة وبالتبعية لديه قابلية تحقيق عوائد مرتفعة على المدى البعيد.

أما فيما يخص عوائد أسهم بنك الراجحي المتمثلة في الأرباح الموزعة فقد كانت متقلبة خلال السنوات العشر الأخيرة، يقدم مصرف الراجحي مدفوعات للمساهمين بنسبة 3,46% وهي نسبة منخفضة نسبياً مقارنة بأعلى الشركات الموزعة للأرباح في السوق السعودي التي تقدم مدفوعات عند متوسط 4,64%.

يوضح الجدول التالي تاريخ توزيعات أرباح سهم بنك الراجحي على مدار السنوات العشر الأخيرة.

ماهي توقعات المستقبلية لسهم الراجحي؟

اختلفت تقديرات المحللين حول مستقبل أرباح البنك وبالتبعية عوائد أسهم بنك الراجحي، إلا أن جميعها - رغم اختلافها النسبي - كانت إيجابية، رجحَت نمو الأرباح والإيرادات خلال عامين بنسب 10,6% و11% وسط توقعات بوصول العائد على حقوق المساهمين خلال ثلاث سنوات إلى 20,2%.

أوصى أغلب المحللين بالاتجاه إلى شراء أسهم الراجحي استناداً إلى إيجابية توقعات حجم ومعدل نموه بالسنوات الثلاثة المقبلة، التي جاءت قيمتها المتوسطة على النحو الآتي:

هل شراء سهم الراجحي مربح؟

إن الاستثمار في أسهم الراجحي يمكن أن يحقق عوائد مالية مرتفعة خاصة في حالة الاستثمار طويل الأجل، ذلك استناداً إلى توزيعات الأرباح وعوائد السهم، سواء المُحققة فعلياً أو المتوقعة مستقبلاً وكلاهما سبق الإشارة إليه سلفاً. مع الإشارة إلى امتلاك بنك الراجحي العديد من المقومات التي تساعده على النمو المستقبلي وأبرزها:

• من المتوقع نمو إيرادات مصرف الراجحي بنسبة 11% سنوياً أي أسرع من السوق السعودي 1,9%.

• من المتوقع نمو أرباح مصرف الراجحي بنسبة 10,6 سنوياً أي أسرع من السوق السعودي 2,8%.

• نسبة 96% من التزامات الراجحي يتم تمويلها من مصادر منخفضة المخاطر.

• انخفاض مستوى القروض المتعثرة لدى البنك بنسبة 0,6% فقط.

• انخفاض نسبة الأصول إلى حقوق المساهمين (7,6 مرة).

كيف يمكن الاستفادة من توزيعات الأرباح عند الاستثمار في أسهم بنك الراجحي؟

يمكن الاستفادة من توزيعات أرباح أسهم مصرف الراجحي - أو أي من الأسهم الموزعة للأرباح - بالعديد من الأشكال، التي تتمثل فيما يلي:

• زيادة الدخل: يُنظر إلى توزيع الأرباح عادة باعتبارها الخيار الأمثل لتحقيق عائد منتظم ودخل إضافي من خلال الأسهم.

• تنويع المحفظة: يوجه البعض الأرباح الموزعة لشراء فئات أخرى من الأصول أو الأسهم بهدف زيادة تنوع المحفظة الاستثمارية.

• إعادة الاستثمار: يمكن زيادة المُحصلة الإجمالية من الأسهم المملوكة عبر تخصيص العائدات الموزعة لشراء أسهم الراجحي.

هل أسهم الراجحي حلال ؟

إن شرعية أسهم الراجحي أبعد ما يكون عن أن تكون موضع جدال، وذك لأن الهدف الأول للمصرف هو الموازنة بين قيم الشريعة الإسلامية والمتطلبات المالية الحديثة، لهذا أنشأ المصرف هيئة شرعية مستقلة يرأسها صاحب الفضيلة الشيخ الدكتور عبد العزيز بن حمين الحمين، تتولى الهيئة مراجعة كامل مُعاملات وخدمات المصرف والتأكد من توافقها مع مبادئ الشريعة الإسلامية.

يدل ما سبق على شرعية أسهم الراجحي وتوافقها مع معايير الأسهم النقية في السوق السعودي، يُقصد بذلك الأسهم الصادرة عن مؤسسات لا تمارس أنشطة مخالفة للشريعة الإسلامية ولا يشوب الربا - أو ما يماثله من معاملات مُحرمة - سياستها المالية. تشمل مزايا تطبيق سهم توفير وصولاً مباشراً إلى الأسهم النقية في السوق السعودي والأمريكي على السواء.

كيفية شراء اسهم الراجحي تداول 1120؟

اختلفت طريقة شراء أسهم في بنك الراجحي - وآليات الاستثمار في الأسهم بشكل عام - عما كانت عليه فيما مضى، تتمثل مظاهر ذلك الاختلاف في أنها أصبحت تتم بصورة أسهل وأسرع، كما أن متطلبات بدء الاستثمار صارت أقل ومُيسرة مما أتاحه لقطاع أكبر من أصحاب رؤوس الأموال، يرجع الفضل في ذلك كاملاً إلى المنصات الرقمية.

اختيار منصة التداول مرخصة وموثوقة

تبدأ عملية اختيار منصات تداول أسهم الراجحي بالتأكد من أنها قائمة على أساس قانوني وتمارس نشاطها في قطاع الخدمات المالية بشكل مشروع، يتحقق ذلك من خلال فحص التراخيص الرقابية التي تحملها كل منصة، وقد كانت منصة سهم Sahm الأكثر موثوقية ومصداقية بالنسبة لقطاع كبير من السعوديين والمقيمين في المملكة، نظراً لأنها مُنظمة قانوناً وتحمل الترخيص المحلي (CMA) الصادر عن هيئة السوق المالية السعودية.

يُضاف إلى ذلك تراخيص الهيئات الرقابية الدولية التي تحملها المنصات الأجنبية النشطة في منطقة الشرق الأوسط، مع ضرورة الانتباه إلى أن تلك التراخيص لا يُعتد بها بنفس الدرجة وتتفاوت من حيث مستوى الموثوقية باختلاف مستوى الجهة المُصدرة له، لهذا يوصى دائماً بضرورة التأكد من أن المنصة مُرخصة من أهم هيئات رقابية في أسواق المال ومن أبرزها الآتي:

• لجنة الأوراق المالية والبورصات في قبرص (CySEC)

• لجنة تداول السلع الآجلة بالولايات المتحدة الأمريكية (CFTC)

• لجنة السلوك المالي في المملكة المتحدة (FCA)

• الهيئة العامة للرقابة على الأسواق المالية في سويسرا (FINMA)

• هيئة الأوراق المالية الأسترالية (ASIC)

• هيئة دبي للخدمات المالية (DFSA)

فتح حساب استثماري

يتخذ الاستثمار في بنك الراجحي أكثر من شكل ويتم بأكثر من آلية؛ حيث يمكن أن يتحقق عبر الامتلاك الفعلي للأداة المالية أو من خلال التداول بالهامش في السوق السعودي، لكن في كلتا الحالتين لابد من فتح حساب استثماري لدى وسيط موثوق، وهو ما يمكن تحقيقه في خطوات بسيطة وهي:

• مقارنة منصات تداول أسهم الراجحي من حيث مستوى الترخيص وجودة الخدمات.

• التعرف على أنواع حسابات التداول المتوفرة وتحديد الأنسب من بينها.

• التأكد من إتاحة شراء أسهم الراجحي إلى جانب خيار التداول المباشر.

• ملء حقول استمارة التسجيل لفتح حساب استثماري.

• إرفاق الوثائق المطلوبة (إثبات الشخصية \ عنوان الإقامة).

• تمويل الحساب عبر أي من خيارات الدفع المتاحة.

• الولوج إلى المنصة والبدء مباشرة في شراء وبيع الأسهم.

تبالغ بعض شركات الوساطة المالية في متطلبات فتح حساب حقيقي من خلالها، سواء المتطلبات المالية متمثلة في قيمة الحد الأدنى المقرر لفتح الحساب، أو متطلبات المصادقة والتحقق من الشخصية وغيرها من الإجراءات. يمكن تفادي كل هذا باختيار منصة سهم Sahm السعودية، التي يمكن من خلالها فتح حساب استثماري في غضون دقائق والاستمتاع بالعديد من الامتيازات والتسهيلات الخاصة التي تقدمها لعملائها، بخلاف اعتمادها لنظام تشفير متقدم لحماية البيانات والأموال والمُعاملات.

يمكنك الانتقال إلى صفحة التسجيل بـ منصة سهم Sahm مباشرة عبر اتباع الرابط المُضمّن إلى جدول الشركات المُدرج أسفل الفقرة التالية.

افضل شركات تداول الأسهم السعودية

يقتصر تقديم خدمات التداول محلياً على عدد محدود جداً من الشركات، ذلك لأن هيئة السوق المالية تضع معايير خاصة وتفرض ضوابط صارمة لإصدار ترخيصها. تأتي منصة سهم Sahm في الصدارة بين تلك الشركات القليلة لما تمتلكه من مقومات تميز، أهمها إتاحة فرصة شراء أو تداول سهم مصرف الراجحي والأسهم السعودية وكذا أسهم الأسواق العالمية عبر نفس الحساب ومن خلال نفس التطبيق، مما يساعد على بناء محفظة متنوعة وفي المقابل مضاعفة فرص الربح وإدارة المخاطر المُحتملة بشكل أكثر فاعلية.

توجد خيارات أخرى للاستثمار من داخل المملكة مثل تداول الأسهم الخليجية عبر عقود مقابل الفروقات (CFDs)، وهي الخدمة التي توفرها بعض الشركات العالمية مثل Evest، كما يمكن التوجه إلى أسواق أخرى مثل تجارة الفوركس أو العملات الرقمية أو الأسهم الأمريكية، وفيما يلي أبرز الشركات العالمية المرخصة التي تتيح تدوال هذه الفئات من الأدوات المالية.

شركة Evest

التراخيص

VFSC

أقل مبلغ لإيداع

$50

فتح حساب

شركة AvaTrade

التراخيص

ADGM

أقل مبلغ لإيداع

$100

فتح حساب

شركة XTB

التراخيص

DFSA

أقل مبلغ لإيداع

$100

فتح حساب

شركة Exness

التراخيص

FCA

أقل مبلغ لإيداع

$10

فتح حساب

شركة سهم

التراخيص

CMA

أقل مبلغ لإيداع

$1

فتح حساب

هل يمكن بناء محفظة استثمارية من الأسهم ؟

يُجاب هذا السؤال بـ"نعم" حيث يمكن بناء محفظة استثمارية من الأسهم وغيرها من الأدوات المالية، لكن السؤال الأهم هو "من يستطيع ذلك؟". يرغب الكثيرين في خوض تجربة الاستثمار وتحقيق حلم الثراء والاستقلال المالي لكن يوقفهم دائماً عدم التفرغ أو عدم امتلاك الخبرة الكافية، لكن لا داعي للقلق بعد الآن حيث أن خدمة إدارة المحافظ الاستثمارية من موقع "ثقة" صُممت خصيصاً لمساعدتك على تجاوز تلك العوائق.

يتولى نخبة من خبراء سوق المال إدارة المحافظ بهدف تحقيق الأهداف الاستثمارية لمالكيها، مع الالتزام بنسبة المخاطرة القادرون على تحملها والمُتفق عليها مُسبقاً، بجانب تقديم تقريراً دورياً عن نشاط المحفظة والنتائج المحققة من خلالها. يُضاف إلى كل هذا العديد من المزايا الأخرى - التي يُقدّم بعضها بشكل حصري - وأهمها:

• التعاون مع كبرى المؤسسات المالية مثل شركة AvaTrade Middle East والبنك السويسري Swissquote.

• يتم فتح المحافظ الاستثمارية فقط من خلال شركات موثوقة ومرخصة في الإمارات أو السعودية.

• بناء محفظة استثمار متنوعة تشمل "الأسهم، العملات الأجنبية، صناديق الاستثمار".

• استهداف عائد مادي مرتفع من خلال المحفظة يصل إلى 10% سنوياً.

إسناد مهمة إدارة المحفظة لخبير مُختص يضمن لك تعويض نقص الخبرة وخفض مستوى المخاطرة لأدنى حد، يمكنك معرفة مزيد من التفاصيل والمعلومات عن خدمتها بالتواصل معنا عبر تطبيق "WhatsApp".

هل تريد المساعدة فى اختيار منصة تداول مناسبة؟

خطوتك الأولى نحو الاستثمار في أسهم الراجحي أو السوق السعودي بشكل عام هو اختيار المنصة المناسبة، ليس المقصود هنا التنظيم القانوني وحده، بل ضمان أن المنصة توفر خدمات وتقدم دعماً يتناسب مع خبرتك وأهدافك، وهذا ما نحن متواجدون لمساعدتك على تحقيقه وليس مطلوباً منك أكثر من نقرة واحدة على أيقونة "تواصل معنا" التالية.

تحدث مباشرة مع أحد ممثلي موقع "ثقة" أصحاب الخبرة في أسواق المال وعالم التداول، حيث يسعدنا إجابة كل سؤال أو استفسار لديك حول تداول الأسهم، بجانب تلقي استشارة متخصصة حول أفضل المنصات المرخصة التي يمكنك اتخاذ أولى خطواتك في هذا العالم الاستثماري من خلالها.

استشارة عبر الواتس-آب

تقدم بطلب استشارة مجانية بشكل مضمون من خلال التواصل مع فريق عمل موقع ثقة.

تواصل معنا الآن