تقييم CFI

نظرة عامة

بدأت شركة CFI عملها لأول مرة في لبنان عام 1998 تحت اسم Credit Financier Invest، يليها تأسيس فرع قبرص في 2012، وفي 2015 تأسست المجموعة المالية CFI التي يرأسها كل من هشام منصور وإدواردو فاخوري، وفي 2017 تأسس كل من فرع الأردن وفرع دبي لجذب المستثمرين في الشرق الأوسط، وفي 2018 تأسس فرع لندن كفرع تابع لعمليات فرع قبرص، وفي 2019 تأسس فرع موريشيوس لجذب المستثمرين الدوليين،وفي العام نفسه أصبح فرع لندن شركة مستقلة ذاتها تخضع لترخيص هيئة FCA البريطانية، وفي 2021 تأسس فرع CFI في فانواتو، وفرغ سيشل، وفي 2023 تأسس عدة فروع للشركة في مصر، فلسطين، الكويت، وافتتح مكتب تمثيلي جديد للشركة في دبي بترخيص وإشراف من هيئة الأوراق المالية والسلع دبي SCA. 

تتيح الشركات التداول على عدة أصول مالية متنوعة وهي: الفوركس، الأسهم، الطاقة، المعادن، مؤشرات الأسهم، صناديق الاستثمار المتداولة، السندات، العقود الآجلة، كما وتتيح الاستثمار وامتلاك كل من الأصول المالية: الأسهم، صناديق الاستثمار المتداولة، عقود الخيارات، وتوفر رافعة مالية 1÷300.

من ناحية تنظيمية، تعمل شركة CFI تحت عدة أسماء قريبة في التسمية وهي: اسم Credit Financier Invest Limited مقرها بريطانيا، واسم Credit Financier Invest (CFI) Ltd مقرها قبرص، واسم Credit Financier Invest اختصارًا DIFIC ومقرها الإمارات العربية المتحدة، وأخيرًا اسم Credit Financial Invest International Limited ومقرها موريشيوس، تعمل تحت عدة نطاقات وهي: cfi.trade، و cfifinancial.com، و cfi.ps، و cfi.com.eg. 

وتحمل شركة CFI عدة تراخيص قوية ومهمة من هيئات مالية عالمية تؤهلها لتقديم خدمات الوساطة المالية، وهذه التراخيص هي: 

•  Credit Financial Invest For Financial Brokerage Co – CFI Palestine، ترخيص PCMA هيئة رأس المال الفلسطينية، رقم الترخيص 562776930. 

• Credit Financier Invest Limited - CFI UK، ترخيص FCA بريطانيا، رقم الترخيص: FRN 828955. 

• Credit Financier Invest (CFI) Limited، ترخيص قبرص CySEC، رقم الترخيص 179÷12.

• CFI International Ltd، ترخيص هيئة فانواتو، VFSC، رقم الترخيص C161178. 

ويمتاز القسم التعليمي لدى CFI بأنه أكاديمية تعليمية ضخمة CFI Academy توفر كورسات تعليمية متنوعة للمتداول المبتدئ والمتوسط والمتقدم الخبير في التداول، بالإضافة للتسجيل في ندوات إلكترونية صممت خصيصًا لتطوير مهارات التداول لدى المتداول المبتدئ، يليها قسم المقالات التعليمية الشاملة التي يجب على كل متداول فهمها جيدًا والإلمام بها، كما يمكن الاطلاع على أحدث تقارير الأسواق الأسبوعية أولًا بأول، بالإضافة لتوفر مدونة تعليمية شاملة لأهم مواضيع التداول، ويتوفر جميع محتوى القسم التعليمي باللغتين العربية والإنجليزية بالكامل، كما توفر المنصة أدوات مساعدة عديدة في التداول، وهي: أداة TipRanks لاستكشاف الأسهم الرائجة التي تحقق أفضل النتائج في الوقت الحقيقي لحظة بلحظة في السوق، وأداة Trading Central التي تضع بين يدي المتداول أفكار تداول قوية قابلة للتنفيذ، إلى جانب تحليلات متخصصة للأخبار تساعد على اتخاذ القرارات بشكل أسرع وأسهل، وأداة الأجندة الاقتصادية التي تحدث لحظة بلحظة الأحداث الاقتصادية والمؤشرات الاقتصادية العالمية.

وبفضل وجود مكاتب تنظيمية عديدة للشركة في العديد من الدول العربية فهي توفر دعم فني عربي مؤهل للتعامل مع معظم المتداولين العرب بجميع لهجاتهم وحل المشكلات التي تواجههم في التداول، وتقديم أفضل تجربة مستخدم لهم، كما تتوفر اللغة العربية كلغة أساسية من لغات الموقع الإلكتروني للشركة يمكن التبديل بينها وبين اللغة الإنجليزية.

وحصدت الشركة الكثير من الجوائز المتنوعة عبر مسيرتها المهنية منذ عام 2018 كأفضل  وسيط تداول، وحتى عام 2026 الحالي فقد حاز على لقب الوسيط الأكثر شفافية. ويقع المقر الإقليمي للشركة في برج دامان، مركز دبي المالي العالمي. 

العمولات

لا تفرض شركة CFI عمولة على عملية الإيداع في حساباتها، وتكتفي فقط بعمولة السبريد في حساب Zero Commission، ولكنها تقتطع سبريد يتراوح ما بين 0.4-1.1 نقطة، وفيما يخص عمولة التداول فهي متغيرة حسب حجم التداول في حساب Dynamic Trader، وصفر في حساب Zero Commission.

وتصل رسوم عدم نشاط الحساب إلى 10 دولار شهريًا، وقد تزيد لتصبح 100 دولار بعد 11 شهر من عدم النشاط، وتطبق الشروط والأحكام الخاصة بكل منطقة ونوع حساب على رسوم عدم النشاط والحد الأدنى للإيداع، بينما تصل رسوم التحويل بين العملات داخل حساب التداول إلى 0.25% للأفراد، بالإضافة إلى أن الشركة توفر أسعار تحويل ثابتة بين العمولات للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، وعلاوة على ذلك فتتوفر الحسابات الإسلامية (خالية من فوائد التبييت) عند الطلب، وتختلف شروطها ومدى توافرها حسب نوع الحساب والمنطقة الجغرافية، ولا تفرض رسوم صيانة دورية على الحساب.

يرجى ملاحظة أن رسوم عدم النشاط والحد الأدنى للإيداع تخضع للشروط والأحكام الخاصة بكل حساب ومنطقة جغرافية، ويجب على العميل التحقق من صفحة "شروط العمل" (Terms of Business) على الموقع الرسمي التابع له.

الأمان

تخضع شركة CFI لتراخيص من هيئات رقابية قوية، على رأسها ترخيص هيئة السلوك المالي البريطاني FCA، يليه ترخيص هيئة الترخيص المالي في قبرص CySEC، وتخضع أيضًا لترخيص هيئة رأس المال الفلسطينية PCMA، بالإضافة إلى ترخيص فانواتو VFSC.

وتفصل الشركة أموالها التشغيلية عن أموال العملاء داخل حسابات بنكية تخضع للرقابة في الدول التي تمتاز بالرقابة القضائية في هذا الجانب وهي: المملكة المتحدة، وقبرص، والإمارات العربية المتحدة. 

بالإضافة إلى أن الشركة توفر برنامج تعويض للمستثمرين من المملكة المتحدة بحد أقصى 85000 جنيه إسترليني يحصل عليه المستثمر من هيئة تعويض الخدمات المالية في المملكة المتحدة، أما المستثمرين من قبرص فيحصلون على تعويض حده الأقصى 20000 يورو من صندوق تعويض المستثمرين في قبرص، أما باقي المستثمرين في العالم فيخضعون لترخيص موريشيوس، وهو ترخيص لا يعوض المستثمرين في حال أفلست الشركة أو تعرضت لمشكلات فنية في منصات التداول التابعة لها.

وفيما يتعلق بجانب حماية بيانات العملاء فالشركة تشير إلى أنها قادرة على حماية بيانات العملاء من التهديدات الأمنية بموجب أنظمة اللائحة العامة لحماية البيانات GDPR في قبرص والمملكة المتحدة، وكذلك قوانين حماية البيانات المحلية التابعة لمركز دبي المالي العالمي. 

و بموجب تراخيصها العالمية تستخدم الشركة معايير تشفير عالية ومتقدمة لحسابات المستثمرين، كما وتعد شريكًا معتمدًا يمتثل لقانون برنامج التعرف على هوية العميل KYC، وبرنامج مكافحة غسيل الأموال AML الذي تشرف عليه الهيئة الفلسطينية والقبرصية والبريطانية في نفس الوقت، وتشرف هيئة أمين المظالم المالي في كل من المملكة المتحدة وقبرص على تسوية النزاعات، بالإضافة إلى المراجعة الداخلية والخارجية لهذه النزاعات من قبل هيئة دبي للخدمات المالية التابعة لدولة الإمارات العربية المتحدة، ولكن بحسب البيانات المحدثة عن الشركة فقد انسحبت الشركة من هذه الهيئة مع بداية يناير 2024.

وتوفر الشركة كذلك حماية من الرصيد السالب للعملاء بموجب قوانين الاختصاص القضائي في المملكة المتحدة،وقبرص، والإمارات العربية المتحدة، وقد أفصحت الشركة عن هوية مؤسسها وهو هشام منصور الذي يشغل منصب رئيس مجلس الإدارة، يليه إدواردو فاخوري نائب رئيس مجلس الإدارة، وزياد ملحم الرئيس التنفيذي للمجموعة بأكملها. 

السحب والإيداع

توفر شركة CFI طريقتين فقط للسحب والإيداع تتمثل في التحويلات البنكية وبطاقات الائتمان بمختلف أنواعها، وتتم جميع معاملات السحب والإيداع بهذه الوسائل فقط، وتتم عملية الإيداع ببطاقات الائتمان على الفور، بينما قد تستغرق عملية الإيداع بالتحويلات البنكية مدة تتراوح ما بين 1÷5 أيام لإتمام العملية، ولا يوجد حد أدنى للإيداع في حساب التداول، فيمكن إيداع أي مبلغ تريده كمستثمر في حسابك.

أما فيما يتعلق بالسحب فلا تفرض الشركة أي عمولة على السحب، ولكن قد يفرض البنك عمولة على عملية السحب، وتستغرق عملية السحب بالتحويل البنكي من 1÷5 أيام، بينما تستغرق في البطاقات الائتمانية 24 ساعة كحد أقصى لإتمام العملية.

ومن المهم توثيق الحساب واستيفاء متطلبات التحقق من هوية العميل KYC لإتمام عملية السحب، وأن تكون وسيلة السحب هي وسيلة الإيداع نفسها لتجنب مشاكل رفض السحب وعدم الموافقة عليه.

أنواع الحسابات 

تتيح شركة CFI التداول على مجموعة من المنتجات المالية وهي: الفوركس، الطاقة، الأسهم، المعادن، مؤشرات الأسهم، صناديق الاستثمار المتداولة ETF، العقود الآجلة، السندات، كما تتيح الاستثمار المباشر وامتلاك الأصول في كل من الأسهم، صناديق الاستثمار المتداولة، وعقود الخيارات، وتتراوح قيمة السبريد في حساب Zero Commission من 0.4-1.1 نقطة، كما تبلغ قيمة السبريد في حساب Dynamic Trader صفر نقطة. 

تتوفر الحسابات الإسلامية (Swap-Free) عند الطلب أو الاختيار في معظم أنواع الحسابات، وليس بالضرورة أن تكون مطبقة تلقائياً على كل الأصول أو الفروع.

ولا يوجد حد أدنى للإيداع في حساب التداول إطلاقًا، كما يستطيع المستثمر اختيار التداول على الأصول المالية أو الاستثمار بها وامتلاكها بالفعل من داخل لوحة التحكم الخاصة به في حسابه على الموقع، وتوفر رافعة مالية قيمتها 1÷300 لجميع الحسابات، ولا توجد رافعة مالية عند الرغبة في الاستثمار وشراء الأصول المالية وامتلاكها سواء كانت أسهم، أو أصول في صناديق التداول المتداولة ETF، أو عقود الخيارات.

وتختلف نسبة الرافعة المالية بناءً على اللوائح التنظيمية المحلية؛ حيث تفرض بعض الهيئات (مثل FCA في بريطانيا أو CySEC في قبرص) قيوداً على الرافعة المالية للمتداولين الأفراد (بحد أقصى 1:30)، بينما قد تتوفر رافعات مالية أعلى (تصل إلى 1:300) في الكيانات الخاضعة لتراخيص دولية أخرى.

تتوفر الحسابات الإسلامية (Swap-Free) عند الطلب أو الاختيار في معظم أنواع الحسابات، وليس بالضرورة أن تكون مطبقة تلقائياً على كل الأصول أو الفروع.

تطبيق الموبايل

توفر منصة CFI خدمات التداول من خلال تطبيقها الخاص CFI Trading and Investing app على هواتف الأندرويد وهواتف IOS، بالإضافة إلى توفر التداول عبر تطبيق MetaTrader 5 الذي تتوفر منه نسخة لهواتف الأندرويد و نسخة لهواتف IOS، ويمكن تسجيل الدخول من لوحة التحكم من خلال متصفح الإنترنت مباشرة والوصول لحساب التداول الخاص بالمستثمر على موقع CFI.  

الأدوات المالية

تتنوع الأدوات المالية التي تقدمها شركة CFI للتداول في الأسواق العالمية مثلها مثل شركات الوساطة الأخرى، مما جعلها من الشركات التي ترغب  شريحة واسعة من المستثمرين في العديد من الدول العربية ا إما في الاستثمار مباشرة معها في الأصول المالية التي توفرها، أو التداول بأسعار السوق اللحظية. 

الشركات البديلة عن CFI

في الجدول التالي نقدم لكم بعضاً من أفضل شركات التداول الموثوقة والتي توفر وسائل إيداع وسحب أكثر تنوعاً، بالإضافة إلى أدوات مالية عديدة تناسب جميع فئات المتداولين على مستوى العال، ولا تفرض رسوم عدم نشاط للحساب، وتتطلب حد أدنى قليل للإيداع، وتوفر حسابات تداول متنوعة تناسب احتياجات جميع المستثمرين. 

• 

  Evest

  التراخيص VFSC أقل مبلغ للإيداع 50
  فتح حساب
• 

  XTB

  التراخيص DFSA أقل مبلغ للإيداع 100
  فتح حساب
• 

  Capital.com

  التراخيص SCA أقل مبلغ للإيداع 20
  فتح حساب
• 

  Exness اكسنس

  التراخيص FCA أقل مبلغ للإيداع 10
  فتح حساب
• 

  AvaTrade

  التراخيص ADGM أقل مبلغ للإيداع 100
  فتح حساب
• 

  Equiti

  التراخيص SCA أقل مبلغ للإيداع 100
  فتح حساب
• 

  بينانس Binance

  التراخيص ADGM أقل مبلغ للإيداع 50
  فتح حساب
• 

  IQ Option

  التراخيص CySEC أقل مبلغ للإيداع 10
  فتح حساب