تقييم دراية المالية

تقدّم شركة دراية المالية نفسها، على أنها شركة مساهمة مقفلة، تأسست في المملكة العربية السعودية في عام 2009. متخصصة في مجال إدارة الاستثمارات والوساطة المالية في العديد من الأسواق المحلية داخل المملكة، وفي الشرق الأوسط عمومًا، وتتمثل إحدى خدماتها الرئيسية في الاستثمار في الأسهم والصكوك والسندات ضمن مجموعة من البورصات المحلية والعالمية. أهمها، السوق المالية السعودية والسوق الموازية (تداول ونمو)، البورصة الأمريكية وبورصة المملكة المتحدة وأبوظبي وأستراليا. 

في السياق، تعمّد شركة دراية للتداول - كما هو منشور على موقعها - على توفير خدماتها وممارسة أنشطتها بموجب ترخيص حصلت عليه من قبل هيئة السوق المالية السعودية، ونحن في ثقة نرى أن هذا الترخيص لا غبار عليه، ولكن ينتقص من موثوقية الشركة لكونها مرخصة محليًا فقط، ولم تسع جديًا في التعزيز من موثوقيتها عبر حصولها على تراخيص عالمية من الدرجة الأولى، وخصوصًا أنها توفر خدماتها للتداول في مجموعة من البورصات العالمية - كما أشرنا أعلاه - ما لا يجعلها الخيار المناسب للمستثمرين الذين يرغبون في التمتع بأعلى درجات المرونة والكفاءة عند التداول في البورصة المحلية والعالمية. 

كما لدى منصة دراية المالية للتداول باع طويل في توفير حلول التمويل الإسلامي لعملائها الراغبين في التداول في السوق السعودي، تشتمل على التمويل المجاني الخالي من الرسوم بجانب التمويل بالمرابحة الموجه للمستثمرين على المدى الطويل. وأخيرًا التداول بالهامش المشروط بضرورة توفير إيداع بما يعادل 10 آلاف ريال سعودي. بجانب توفيرها لخدمات تداول الصناديق الاستثمارية عبر ميزة سوبر ماركت الصناديق الاستثمارية التي توصل المستثمر بأكثر من 42 صندوقًا استثماريًا مختلفًا تُدار من قبل أكثر من 6 مُدراء مختلفين.

وتنشر الشركة على موقعها الإلكتروني - بهدف الترويج لخدماتها - مجموعة من الجوائز والأوسمة التي حازت عليها. من بينها، جائزة إدارة صناديق الأسهم الأسرع نموًا لعام 2023 وجائزة المنصة الإلكترونية الأكثر ابتكارًا في السعودية. النقطة المهمة هنا، هي أن هذه الجوائز قد تكون ذات تأثير إيجابي كبير للمتداولين داخل المملكة. أما بالنسبة للمتداولين خارج السعودية، فهذه التراخيص لا تعد مهمة.  فالشركة لم تحصل على الكثير من الجوائز أو أيّ أوسمة تظهر مدى تفانيها في تقديم خدمات عالمية عالية الجودة لعملائها. 

بنفس النهج المُتبع من قبل غالبية شركات التداول الأخرى، والمُنجلي في توفير معلومات دقيقة عن العمولات المتحصلة، فإن منصة دراية تنشر كافة المستندات المشتملة على تفاصيل عمولات التداول المستقطعة بشكل واضح، وهذا يُعد جانبًا إيجابيًا ويُبين للمستثمر حقيقة الرسوم التي سيتم استقطاعها منه. 

إلا أن هذه المزايا لا تعدو إلا أن تكون غطاء للكثير من العيوب. أبرزها، تحصيل الشركة لعمولات تداول مختلفة ومتباينة من المستثمرين، كما هو مُبين في الجدول التالي: 

رسوم منصة دراية 

وبناء على ما سبق ذكره من تفاصيل، يظهر جليًا أن العمولات متغيرة تبعًا للسوق والأداة الاستثمارية. بالتالي، سيكون لديها تأثير سلبي على تجربة الاستثمار وجعلها أكثر تعقيدًا وإجبار المستثمر على أن يكون مطلعًا دائمًا على العمولات التي سيتم تحصيلها منه من وقت لآخر وخاصة، في حين الدخول إلى صفقات متعددة وبصورة مُستمرة.

عند تقييم شركات التداول من جانب الأمان، فإننا دائمًا ما نركّز على التراخيص التي حصلت عليها الشركة، ونشجع باستمرار - كفريق خبراء في تقييم الشركات - على التداول لدى الشركات الحاصلة على تراخيص عدّة صادرة من جهات محلية وعالمية قوية من الدرجة الأولى. ونؤمن بموثوقية الشركات المحققة لهذا الشرط المهم. إلا أنه عند تقييم شركة تداول دراية المالية نرى أنه حاصلة على ترخيص سعودي قوي ومناسب لممارسة نشاطها في سوق الأوراق المالية السعودي وحتى الإقليمي ضمن الشرق الأوسط. 

إلا من خلال تقصينا وتركيزنا على موقع شركة دراية، وجدنا أنه تروّج لخدمات عدة من بينها التداول في الأسواق العالمية خارج المملكة - عبر منصتها "دراية جلوبل" - مثل الولايات المتحدة وأستراليا وغيرها من الدول. إلا أنها لم تذكر حصولها لأيّ ترخيص للتداول على هذه الدول، ما قد يمثل مشكلة حقيقة للمستثمرين في حال الاستثمار في هذه الأسواق العالمية. 

أما فيما يتعلّق بالجوانب التقنية المتبعة من قبل دراية المالية لتأمين أموال ومعلومات العملاء. فعلى حسب ما هو مُعلن عنها - تقييمها جيد - باعتمادها على مجموعة من الحلول. أبرزها، استخدام بروتوكول "https" الذي أصبح شائع الاستخدام بين شركات التداول اليوم. بالإضافة إلى اعتمادها على تقنية المصادقة الثنائية للتأمين المعزّز للحسابات. لكن تبقى افتقار المنصة للتراخيص العالمية من العيوب الرئيسية التي تعانيها، وبناء على ما سبق، نرى أنه من الجيد أن تبدأ استثمارك على شركات التداول الموثوقة المضمنة في صفحة شركات التداول الموثوقة في ثقة والحاصلة على تراخيص محلية وعالمية قوية، وفازت بتفضيل المستخدمين لها لما توفره من امتيازات وخدمات استثمارية عالية الجودة تلبي أعلى التوقعات. 

لا توفر شركة تداول دراية أيّ تنوع في خيارات الدفع المستخدمة في إكمال عمليات السحب والإيداع، وهذا ما جعل تقييم شركة دراية المالية سلبيًا بالنسبة لحلول الدفع المتاحة للمستثمرين. فنحن دائمًا ما نهتم بمدى تنوع الخيارات التي يُمكن للمستخدمين إيداع وسحب أموالهم من خلالها، لكونها نشاطًا رئيسيًا لأيّ مستثمر وضامنة للتمتع بتجربة استثمارية سلسة.

 فعلى نقيض شركات التداول الأخرى، نجد أن دراية للتداول تفرض قيدين مهمين. القيد الأول، يتمثل في دعمها للإيداع عبر التحويلات البنكية فقط. وما يزيد الأمر تعقيدًا فيما يتعلّق بتجربة التداول، هو فرض الشركة لضرورة توفير حساب في أحد البنوك السعودية فقط، ما يلزم أن يكون المستثمر سعوديًا الجنسية أو مقيمًا. أما القيد الثاني، هو إشارة الشركة إلى أن إجراء عمليات الدفع لن يكون متاحًا في يومي السبت والأحد من كل أسبوع. وهذا التحديد في الوقت سيكون لديه مردود سلبي على تجربة التداول، ولن يكون للمستثمر الفرصة لأن يجري عمليات إيداع في يومين في الأسبوع،  في حين أن أسعار السوق متغيرة.

على الرغم من أن شركة Derayah لديها منصتان الأولى يُطلق عليها منصة "دراية" والثانية "دراية جلوبل" إلا أن المنصة لا توفر أيّ تنوع كبير في حسابات التداول المتاحة للمستثمرين على المنصة الأولى "دراية"، وهذا ما يُضاف إلى قائمة عيوب منصة دراية. ولكنها تتيح أنواع حسابات مختلفة لمنصة دراية جلوبل للمستثمرين الذين ينوون للتداول في الأسواق العالمية، وهي كالآتي: 

أنواع حسابات دراية جلوبل 

أضحت تطبيقات التداول عبر الهاتف المحمول أحد الحلول الشائعة لدى الكثير من الشركات، التي من بينها شركة دراية المالية للاستثمار. التي تعمل على توفير تطبيقها الخاص المتاح على هواتف الأندرويد والـ iOS، وعبر تطبيق دراية سمارت يستطيع المتداولون من شراء وبيع الأدوات المالية ومتابعة تقلبات السوق والتغيرات السعرية. وكذلك، يُستخدم في تمويل الحساب من خلال طرق الدفع التي تدعمها المنصة وغيرها من الخدمات الأخرى. إلا أن العيب الظاهر في هذا التطبيق هو أنه متاح فقط للمقيمين في المملكة العربية السعودية. 

على نقيض شركة التداول الأخرى، لا توفر شركة دراية المالية أيّ تنويع في الأدوات المالية التي تتيحها للمستثمرين، ما لا يجعلها الخيار المناسب لمن يرغب في تنويع أصوله الاستثمارية والتداول في بعض الأصول المالية المهمة مثل العملات الرقمية أو عقود فروقات العملات الأجنبية والمؤشرات، وتشتمل قائمة الأدوات التي توفرها على الآتي: 

أفضل شركات التداول البديلة عن دراية المالية

بناء على ما أشرنا إليه في النقاط السابقة، فإنه يوجد مجموعة من الأسباب التي لا تجعل شركة دراية الخيار الأنسب لتبدأ الاستثمار عليها. أهمها هو افتقارها للتنوع الكافي في التراخيص المحلية والعالمية واقتصارها على المتداولين المقيمين في السعودية فقط. بالتالي، نوصيك بالتوجه إلى أحد شركات التداول الحاصلة تراخيص محلية وعالمية قوية، وتوفر التنوع الكافي في الأدوات المالية لتنشئ محفظة استثمارية متكاملة، والمضمنة في الجدول التالي.

Evest

التراخيص VFSC

أقل مبلغ للإيداع 50

فتح حساب

XTB

التراخيص DFSA

أقل مبلغ للإيداع 100

فتح حساب

Exness

التراخيص FCA

أقل مبلغ للإيداع 10

فتح حساب

AvaTrade

التراخيص ADGM

أقل مبلغ للإيداع 100

فتح حساب