أفضل منصات التداول الحلال (شركات تداول إسلامية) لعام 2025

ما هي شركات التداول الإسلامية (الحلال)؟

مصطلح وسيط تداول إسلامي لا يشير إلى فئة مستقلة أو قائمة بذاتها من شركات الوساطة المالية كما قد يتصور للبعض، إنما يقصد به شركات مرخصة محلياً أو عالمياً وتتيح -ضمن خياراتها- برامج التداول الحلال. بصيغة أخرى أفضل شركة تداول إسلامية هي التي توفر لمستخدميها فرصة للتداول في أسواق المال وفقاً لقواعد الشريعة، وفي مقدمتها خلو المعاملات من عمولة التبييت (SWAP) أو أي شكل آخر من الرسوم والمعاملات الربوية.

معايير اختيار أفضل وسيط تداول إسلامي

إن اختيار منصة تداول بدون الفائدة الربوية، ليس سوى عامل واحد من معايير اختيار أفضل وسيط تداول، لكنه لا يغني عن مجموعة من المعايير الأخرى المهمة التي ينصح بمراعاتها عند اختيار شركة التداول، وذلك لضمان موثوقيتها وجودة خدماتها. بشكل عام يمكن تمييز أفضل شركة تداول استثمارية بالنظر للمعايير التالية:

• التراخيص: يجب أن تكون شركة التداول التي تختارها مرخصة من قبل جهات رقابية دولية موثوقة، تفرض معايير رقابية صارمة تضمن موثوقية الشركات وأمانها، ومن أبرز الهيئات الرقابية على شركات التداول: سلطة دبي المالية - DFSA، سوق أبوظبي العالمي - ADGM، هيئة الأوراق المالية والبورصة القبرصية - CySEC، هيئة الأوراق المالية والاستثمارات الأسترالية - ASIC، وهيئة السلوك المالي البريطانية - FCA.

• العمولات: منصات التداول الإسلامية الجيدة تتقاضى عمولات تداول مخفضة، وكذلك لا تفرض على المتداولين معها عمولة التبييت (SWAP) التي يتم فرضها على الصفقات التي تظل مفتوحة لأكثر من 24 ساعة، وتُعتبر نوعًا من الفوائد الربوية المحرمة.

• الأصول المالية: من المهم أن يوفر وسيط التداول أصولًا مالية متنوعة للتداول، حتى تتمكن من تنويع محفظتك الاستثمارية بالتبعية، وتقليل المخاطر، كما يجب أن تكون هذه الأصول حلال.

• خدمة العملاء: شركات التداول المميزة هي التي تقدم خدمة عملاء احترافية سريعة الاستجابة للرد على  استفسارات عملائها باللغة التي يفهمونها، ومتوفرة على مدار 24 ساعة، 5 أيام في الأسبوع، ويمكن التواصل معها بأكثر من آلية، مثل الاتصال الهاتفي أو البريد الإلكتروني، أو الدردشة الحية.

• طرق السحب والإيداع: أفضل تطبيقات التداول الحلال هي التي لا تفرض شروطًا تعجيزية على سحب الأموال، وتتيح وسائل إيداع رسمية وموثوقة.

إن مجموعة المعيار المشار إليها يمكن اتخاذها أساساً لعملية المفاضلة وتحديد أفضل مواقع استثمار حلال وتداول عبر الإنترنت، وذلك لأنها -أي تلك المعايير- تشمل التأكد من التزام الشركة بالجانب الشرعي متمثلاً في توفير خدمة حساب التداول الإسلامي، بالإضافة إلى توافر عامل الحماية والأمان متمثلاً في التنظيم والتراخيص الرقابية، والعوامل الأخرى التي تضمن جودة التجربة الاستثمارية في مُجملها.

أفضل وسيط إسلامي موثوق ومرخص 

شركات التداول الأكثر شعبية

الشركة	عدد المستثمرين	سنة التأسيس
Capital.com	1,368,000	2016
بينانس Binance	170,000,000	2017
XTB	1,000,000	2002
Exness	500,000	2008
AvaTrade	98,000	2006
Evest	100,000	2017

ما الأصول المالية المتاحة عبر تطبيقات التداول الحلال؟

أفضل منصات التداول الحلال تقدم نفس الأصول وأدوات التداول التي تقدمها الحسابات العادية، ولكن الاختلاف الأساسي في عدم وجود فوائد ربوية مثل رسوم التبييت (SWAP)، كما يتم فيها التداول على أسهم شركات حلال الاستثمار فيها، ومن أبرز الأصول المالية المتاحة عبر تطبيقات  التداول الحلال التالي.

• الفوركس: فيه يتم تداول أزواج العملات العالمية ليستفيد المستثمر من فرق الأسعار بين الشراء والبيع، لكن ما يميز حساب الفوركس الإسلامي أنه يتيح ذلك  دون فوائد تبييت.

• الأسهم: يمكن شراء وبيع أسهم الشركات المدرجة في البورصات العالمية والربح بين فرق سعر البيع والشراء، بشرط أن تكون هذه الشركات غير مخالفة للشريعة.

• المؤشرات: تمثل سلة من الأسهم لمجموعة من الشركات المختلفة، ويمكن التداول فيها بشكل حلال إذا كانت الشركات المكوّنة للمؤشر متوافقة مع الشريعة الإسلامية، وتم تنفيذ التداول من خلال حساب إسلامي خالٍ من الفوائد الربوية أو العقود المحرّمة.

• السلع: يمكن التداول على السلع المختلفة بداية من المواد الغذائية والطاقة كالنفط والغاز، والمعادن، وهي من خيارات التداول الشائعة التي تتاح بصورة حلال.

تجدر الإشارة هنا إلى أن مفهوم التداول وفق الشريعة لا يقتصر على البحث عن أفضل شركة تداول إسلامية أو فتح حساب خالٍ من رسوم التبييت؛ إنما يتسع المفهوم ليشمل طبيعة الأصل نفسه الذي تختار التداول عليه، والتأكد من أنه مباح شرعاً. مثال ذلك ضرورة اختيار الأسهم الحلال، وهو المصطلح الذي يقصد به أسهم الشركات النشطة في مجالات لا تخالف الشريعة وسياستها المالية غير قائمة على معاملات ربوية أو مُحرمة بأي شكل، وتتوافر حالياً أدوات عديدة متطورة مثل فلتر "يقين" المجاني، الذي يساعد في فحص الموقف الشرعي لآلاف الأسهم الأمريكية والعالمية.

ما الفرق بين الحسابات الإسلامية والعادية في منصات التداول؟

الفرق الرئيسي بين حسابات التداول الإسلامية، وحسابات التداول العادية هو في عدم فرض عمولات التبييت (SWAP)، والتي تعد فوائد ربوية يتم فرضها في حسابات التداول العادية على الصفقات التي تظل مفتوحة لأكثر من 24 ساعة، وتُعد من أنواع الفوائد الربوية المحرّمة في الشريعة الإسلامية. أما الحسابات الإسلامية فهي معفاة من هذه العمولات، في مقابل ذلك، قد تفرض بعض الشركات رسومًا ثابتة، أو ترفع فرق السعر (السبريد) كبديل غير ربوي، في حين هناك شركات أخرى لا تفرض أي رسوم بديلة، وتكتفي بإلغاء عمولة التبييت فقط.

أفضل منصة تداول بدون الفائدة الربوية

تعتبر شركة Exness أفضل منصة تداول توفر حساب التداول الإسلامي. حيث إن هذه المنصة تنافس غيرها من المنصات عبر توفير حساب إسلامي بشكل تلقائي لمن يفتح حساب تداول من أي دولة مسلمة، ولو كان المتداول مسلماً لكن يقطن في دولة غير مسلمة، يمكن له تقديم مستندات تثبت ذلك، ويتحول حسابه لحساب إسلامي بشكل كامل.

أيضاً، تعتبر منصة XTB من منصات التداول الإسلامية التي تتميز بتقديم إعفاء من التبييت على بعض الأصول المالية يصل إلى 60 يوماً، أي بمعنى، يمكن إبقاء صفقاتك مفتوحة بدون رسوم تبييت ليلية، لمدة 60 يوماً.

أفضل شركات التداول للمبتدئين

الشركة	أقل مبلغ للايداع	التقييم
Capital.com	20	4/5
بينانس Binance	50	4/5
Evest	50	4.5/5
AvaTrade	100	4/5
XTB	100	4/5
Exness	10	4.5/5

كيف يمكن فتح حساب تداول إسلامي في شركات التداول؟

هناك طريقتان للاستفادة من برامج التداول الحلال أو الحساب الإسلامي، ويتم تحديدها بحسب كل وسيط، وهما:

• أولًا: أن يكون الحساب الإسلامي مُدرجًا لدى الوسيط، ويقدمه كنوع قائم بذاته من أنواع الحسابات المتاحة من خلاله، ويمكن فتحه مباشرة أثناء التسجيل تمامًا  مثل فتح حسابات التداول العادية.

• ثانيًا: فتح حساب تداول بالخطوات المعتادة، ثم التواصل مع خدمة العملاء وتقديم طلب تفعيل خيار "حساب إسلامي" أو "حساب تداول بدون فوائد".

التداول والاستثمار في الإسلام

التداول والاستثمار الإسلامي هو التداول حسب القوانين الشرعية المقرة من قبل الهيئات المختصة بإصدار فتوى شرعية حول المعاملات المالية الإسلامية، وقد يتباين حكم التداول في الإسلام بحسب الأدوات المالية وأسلوب التداول. وبالوجه العام، يعتبر الاستثمار في الإسلام نوعاً من أنواع التجارة، والتي تم مباركتها حسب عدة أحاديث نبوية شريفة، لكن التداول بالمفهوم العصري يختلف كلياً عن هذه التجارة، بناءً عليه، صدر العديد من الفتاوى بخصوص التداول عامة وتداول عقود الفروقات والعقود الآجلة والمستقبلية، وسوف نتعرف على هذه الفتاوى في هذه الصفحة بشكل أدق.

يمكن أن يكون التداول حلالاً عند التعامل مع أصول مالية شرعية، مثل الأسهم النقية والأسهم المختلطة. أو تداول الأصول عن طريق شراء وبيع الأصل، وليس المضاربة على سعر العقد فقط، أي، يشترط أن يكون هناك مقايضة في عملية التداول، حتى تكون خالية من الشبهات.

من جانب آخر، هناك العديد من الفتاوى حول تداول الفوركس الإسلامي، حيث حللها بعض العلماء بشرط أن يكون التداول في ساعات عمل البورصات وأن يتم تسوية المعاملات مباشرة في البورصة، وفي لغة التداول تسمى هذه الحسابات، حسابات تداول ECN. 

أيضاً، هناك مفهوم الحساب الإسلامي SWAP FREE، أي يعني حساب خالي من العمولات الربوية والعمولات الخفية. هذا الحساب هو أشهر أنواع الحسابات الإسلامية التي يتوجه لها المتداول المسلم، وأيضاً هناك اختلاف كبير حول شرعية هذه الحسابات كونها تتعامل بالرافعة المالية وعقود الفروقات.

التداول الإسلامي والرافعة المالية

تعتبر الرافعة المالية حرامًا شرعاً، سواء كانت رافعة مالية مع فوائد ربوية أو بدون فوائد ربوية. حيث إن مفهوم الرافعة المالية واحد، لا يتغير، وهي قرض من منصات التداول لمساعدة المتداولين على عقد صفقات بحجم مناسب في أسواق المال. العديد من الأدوات المالية لا يمكن تداولها بدون رافعة مالية، مثل سوق الفوركس. حيث إن التداول بدون رافعة مالية يحتاج إلى مبلغ مالي ضخم جداً، لا يمتلكه أصحاب رؤوس الأموال الصغيرة.

التداول بدون رافعة مالية

التداول بدون رافعة مالية هو أمثل الحلول لمن يريد تجنب الشبهات بشكل كامل. لكن مثلما ذكرنا، لا يمكن تداول الفوركس بدون رافعة مالية والأصول المالية الوحيدة التي يمكن أن تتوفر للتداول بدون رافعة مالية هي الأسهم. 

أفضل منصات التداول الحلال (بدون رافعة مالية)

• منصة xStation من XTB - شراء الأسهم Shares.

• منصة Evest - تداول الأسهم Shares.

ما الفرق بين تداول عقود الأسهم والشراء الفعلي للأسهم؟

إن الاستثمار في سوق الأسهم يتخذ طرقاً وأشكالاً عديدة، التي بطبيعة الحال تختلف في نواحي عديدة منها مدى توافقها مع القواعد الشرعية وضوابط الاستثمار الحلال، ولعل الطريقتين الأوسع انتشاراً والأكثر شيوعاً هما تداول عقود فروقات الأسهم (CFDs) والشراء الفعلي للأسهم (Spot)، وأوجه الاختلاف الأبرز بينهما يمكن إيجازها فيما يلي:

• تداول عقود فروقات الأسهم (CFD): أداة مالية تتيح التداول على سعر أي من الأسهم المدرجة في البورصات العالمية دون امتلاكه بصورة فعلية. يُنظر لها في الغالب كخيار جيد لتحقيق أرباح على المدى القصير، رغم الارتفاع النسبي في مخاطرها، كما أن تداول عقود المشتقات بما يتوافق مع الشريعة يوجب التخلي عن الرافعة المالية.

• شراء الأسهم (Spot): يمثل النمط التقليدي للاستثمار في البورصة، يقصد بذلك شراء الأسهم والاحتفاظ بها لفترة زمنية، ويمكن بذلك تحقيق عوائد سواء عن طريق توزيعات الأرباح الدورية، أو من خلال زيادة سعر السهم، وهو نمط استثماري متوافق مع الأحكام الشرعية شرط انتقاء الأسهم الحلال.

أفضل شركة تداول إسلامية هي التي توفر أكبر عدد من الخيارات الاستثمارية، وتوفر لعملائها مرونة أكبر، ينطبق ذلك على شركة XTB، إحدى المنصات المرخصة من هيئة السلوك المالي (FCA) وسلطة دبي للخدمات المالية (DFSA)، والتي تتيح -إلى جانب خدمات التداول- خيار الشراء الفعلي للأسهم والاحتفاظ بها.

هل يمكن تداول الفوركس بدون رافعة مالية؟

لا يمكن تداول الفوركس بدون رافعة مالية. هذا الخيار فقط متاح لأصحاب الحسابات المؤسساتية Institutional Account، وليس للمستثمرين الأفراد. وتوفر منصات التداول الإسلامية حسابات خالية من السواب - SWAP Free، لكن التداول على هذه المنصات يكون من خلال الرافعة المالية.

أفضل منصات تداول الفوركس بحساب إسلامي

• منصة XTB - إعفاء من التبييت 60 يوماً.

• منصة Exness - حساب إسلامي تلقائي.

• منصة Evest - إعفاء من التبييت 5 أيام.

• منصة AvaTrade - إعفاء من التبييت 3 أيام.

تعتبر فترة الإعفاء، هي الفترة التي يمكن إبقاء صفقاتك مفتوحة خلالها في حساب التداول بدون دفع رسوم تبييت الصفقات SWAP.

ما هي شروط التداول الإسلامي؟

شروط التداول الإسلامي واضحة وصريحة، ويمكن تلخيص هذه الشروط في الجدول التالي:

• التداول بحساب إسلامي مع شركة مرخصة.

• التداول بدون عمولة تبييت صفقات.

• التداول بدون رافعة مالية.

• التداول على أدوات مالية شرعية وأسهم حلال.

كيف يمكن التأكد من تطبيق هذه الشروط عند البدء في التداول الإسلامي، من خلال اختيار وسيط تداول حلال مرخص من قائمة موقع ثقة، والتأكد من التواصل مع الشركة لفرض جميع شروط حساب التداول الحلال.

هل هناك فوائد ربوية في التداول الإسلامي؟

لا يجب أن يكون هناك فوائد ربوية في التداول الإسلامي. إذا كانت شركة التداول تقوم بفرض فوائد ربوية، عمولة تبييت / سواب، أو أي شيء من هذا القبيل لا يكون هذا الحساب إسلامياً ويجب عدم التعامل مع هذه الشركة واختيار شركة تداول بديلة عنها.

لا توفر جميع شركات التداول حسابات إسلامية من ناحية أخرى ولذلك يجب دوماً التأكد من شركة التداول والحسابات المتوفرة من قبل الشركة، يمكن للفريق لدينا مساعدتكم في اختيار الشركات التي توفر حساباً إسلامي عبر طلب استشارة مجانية من خلال واتساب.

هل هناك فرق بين السبريد وعمولة التبييت في التداول الحلال؟

نعم، يوجد اختلاف كامل، وفارق جوهري بين السبريد وعمولة التبييت، وهذا الفارق يشمل المفهوم وكذلك الجانب الشرعي، وذلك على النحو الآتي:

• السبريد: يمثل قيمة الفرق بين سعري البيع والشراء لأصل مالي ما، وهو يُفرض من قبل جميع مزودي الخدمات المالية بما يشمل أي مواقع استثمار حلال؛ إذ ينظر إليه باعتباره ربح مشروع لمزود الخدمة.

• عمولة التبييت: هي ببساطة نوع خاص من العمولات التي يتم فرضها مقابل الإبقاء على الصفقات مفتوحة ليوم آخر، ومن هنا جاء مسمى "تبييت"، وهي إحدى العمولات المُحرمة كونها تعد صورة من صور الربا، لهذا فإن أول مقومات الحساب الإسلامي دائماً هي خلوه من عمولة التبييت.

هل حساب التداول الإسلامي يحد من فرص الربح؟

لا يحد حساب التداول الإسلامي من فرص الربح إذ إن الفرق بين الحسابات التقليدية والإسلامية يكمن فقط في آلية التداول والفوائد المفروضة على الصفقات، لكنه لا يقلل بأي شكل من فرص المتداولين في إدارة صفقاتهم بنجاح وتحقيق الأرباح من خلال التداول عبر الإنترنت.

أفضل شركات تداول العملات والأسهم التي يمكن أن تناسب طريقة التداول الإسلامي وشروطه هي التي تتيح للمتداولين من خلال هذه الحسابات تداول كافة أنواع الأدوات المالية، وكذا تدعمهم عن طريق توفير العديد من النشرات والرسوم البيانية ومختلف أدوات التحليل المتقدم التي تمكنهم على التنبؤ بتحركات السوق وبناء استراتيجيات التداول الخاصة بهم وإدارة الصفقات بسهولة، والتي توفر خدمة شراء الأسهم بشكل فعلي، مثل شركة XTB.

أفضل منصات تداول إسلامية حسب موقع ثقة 2025

شركة Evest

VFSC 4.5 /5

فتح حساب

تعتبر منصة Evest من منصات التداول التي تقدم خدماتها في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا مع اعطاء اهتمام كبير للمتداول العربي الذي يبحث عن تداول الأسهم بحساب بدون عمولات أو بدون رافعة مالية وغيرها من العروض الأخرى المميزة.

الآن سوف نتحدث عن السلبيات والإيجابيات لمنصة Evest بشكل واضح من خلال النقاط التالية.

الميزات

• تداول أسهم بدون رافعة مالية
• ايداع يبدأ من 100 دولار أمريكي
• مواد تعليمية وندوات عبر الأنترنت بشكل دوري

العيوب

• لا يوجد ترخيص محلي

يحمل التداول في طياته مخاطر عالية فتح حساب مع Evest

شركة AvaTrade

ADGM 4 /5

فتح حساب

تعتبر شركة AvaTrade من الشركات ذوي الخبرة الكبيرة في تقديم خدمات التداول والاستثمار برصيد يزيد عن 15 سنة. وتحتل الشركة المراتب الأولى من تصنيف شركات التداول المرخصة عالمياً بسبب حصولها على تراخيص تغطيها تقريباً في 5 قارات مختلفة.

الميزات

• تراخيص في كل قارات العالم
• تراخيص محلية من الإمارات العربية المتحدة

العيوب

• عمولات تداول عالية
• صعوبة في السحب والايداع في المملكة العربية السعودية

يحمل التداول في طياته مخاطر عالية فتح حساب مع AvaTrade

شركة Exness

FCA 4.5 /5

فتح حساب

تعتبر Exness من الشركات التي تحمل تراخيص من الدرجة الأولى مثل ترخيص FCA البريطاني. بجانب توفير هذه المنصة لأنواع حسابات تلائم جميع أنواع المستثمرين بجانب عروض مميزة لمن يبحث عن فروقات أسعار وعمولات منخفضة جداً لمن يريد فتح حساب فوق 3000 آلاف دولار.

الميزات

• تراخيص دولية قوية
• منصة تداول احترافية

العيوب

• لا يوجد مدير حساب
• غير ملائمة للمتداولين الجدد

يحمل التداول في طياته مخاطر عالية فتح حساب مع Exness

شركة XTB

DFSA 4 /5

فتح حساب

تعتبر شركة XTB من أعرق شركات التداول العالمية وتحمل تراخيص محلية من قبل هيئة DFSA في دبي. تقدم الشركة حسابات تداول مختلفة وعروض مختلفة تلائم المستثمر والمتداولين في منطقة الشرق الأوسط ويمكن زيارة مكاتب الشركة في دبي لفتح حسابات تداول بشكل آمن.

الميزات

• مكاتب محلية في دبي
• تراخيص عالمية قوية
• سهم مجاناً لكل حساب جديد

العيوب

• صعوبة السحب والايداع في المملكة العربية السعودية
• لا يوجد توصيات تداول

يحمل التداول في طياته مخاطر عالية فتح حساب مع XTB

هل تحتاج مساعدة على فتح حساب تداول إسلامي؟

يتيح فريق موقع ثقة خدمة الاستشارة المجانية عبر واتساب لمساعدتكم والإجابة عن استفساراتكم بخصوص فتح حساب تداول إسلامي أو أي استشارة أخرى. خبراء موقع ثقة متاحون على مدار الساعة، تواصلوا معنا عبر واتساب.